近日，“在哪里上班、錢從哪里來？”女子去銀行存5萬，被要求提供收入證明等材料該女士表示，柜員問她，在哪里上班、錢從哪里來，還要收入證明，讓她覺得像是在審犯人，很不舒服。于是直接抽了100元出來，存49900元，幾分鐘就搞定了。
去年，央行曾發(fā)布關(guān)于存取款的新規(guī)，確實(shí)有5萬元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。不過在正式實(shí)行前，新規(guī)就由于“技術(shù)原因”暫緩執(zhí)行。
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重磅新規(guī)！
2022年1月底，中國人民銀行等三部門聯(lián)合印發(fā)了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，并于2022年3月1日起施行。
《辦法》第九條規(guī)定：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)和從事匯兌業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查，并登記客戶身份基本信息，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：
（一）以開立賬戶或者通過其他協(xié)議約定等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的；
（二）為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付、實(shí)物貴金屬買賣、銷售各類金融產(chǎn)品等一次性交易且交易金額單筆人民幣5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上的。
第十條規(guī)定：商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
各家銀行執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一
目前，浙江省執(zhí)行的大額現(xiàn)金存取管理起點(diǎn)是30萬，也就是存取款超過30萬元的，需要提前向銀行進(jìn)行預(yù)約，并說明錢的去向或者來源。
不過記者了解到，各家銀行執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)不一。
“存取款5萬元以上的，需要告知資金來源，超過30萬元的需要儲(chǔ)戶填表。”建行柜員說。
“存取款5萬元以上，我們只是口頭問一下，后臺(tái)需要勾選一個(gè)資金來源，相關(guān)信息會(huì)報(bào)送人行，不需要什么證明文件。但是金額超過30萬元的，會(huì)要求填單子。”工行某支行工作人員表示。
“存款5萬元不需要，但是30萬元需要登記。”華夏銀行某支行相關(guān)負(fù)責(zé)人提到，不過，有一類特殊情況，如果你是“一次性金融交易”，存取金額超過5萬元的，需要儲(chǔ)戶提供基礎(chǔ)的身份信息以及款項(xiàng)來源。
什么是一次性金融交易？也就是在該行沒有任何開卡、交易記錄，但是需要進(jìn)行現(xiàn)金匯款等交易行為。金融機(jī)構(gòu)需要開展客戶盡職調(diào)查，留存客戶的有效身份證信息復(fù)印件等文件。“很多客戶感到不理解，覺得我們問東問西、沒事找事，但這是人行的規(guī)定和要求，我們需要進(jìn)行留檔。”上述負(fù)責(zé)人說。
這個(gè)規(guī)定對(duì)絕大多數(shù)的普通儲(chǔ)戶不會(huì)產(chǎn)生影響。以上述支行為例，“單日存取款超過30萬元的客戶，可能幾天才能碰到一個(gè)，多數(shù)是有訂婚、結(jié)婚的需求，即便是超過5萬元的大額存取業(yè)務(wù)量占比都不多。”她說。
相比存錢，各家銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)取錢限額的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)更低。多數(shù)銀行建議儲(chǔ)戶，超過5萬元，就需要提前至少一天向網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約。