農(nóng)業(yè)融資“難貴煩”，是制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的結(jié)構(gòu)性短板。如何破解這一難題，讓金融活水澆灌“三農(nóng)”?山東省農(nóng)業(yè)發(fā)展信貸擔(dān)保公司(以下簡(jiǎn)稱“山東農(nóng)擔(dān)”)不斷探索新路徑：創(chuàng)新構(gòu)建“鄉(xiāng)村場(chǎng)景金融”，建立起農(nóng)政銀擔(dān)合作共贏機(jī)制，通過(guò)大數(shù)據(jù)賦能鄉(xiāng)村振興。截至去年底，山東農(nóng)擔(dān)累計(jì)為全省15.8萬(wàn)多戶農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供擔(dān)保貸款856億元，累保、在保、新增金額均居全國(guó)首位。

特色產(chǎn)業(yè)貸，增加農(nóng)村金融有效供給

2月13日上午，高青縣唐坊鎮(zhèn)仉家村黨支部書(shū)記邵明財(cái)照例巡視牛場(chǎng)。“通過(guò)‘魯擔(dān)惠農(nóng)貸’，合作社融資成本只有2.6%，要是按照正常農(nóng)業(yè)貸款利率8%以上計(jì)算，每年我能節(jié)省8.36萬(wàn)元，加上財(cái)政貼息4.92萬(wàn)元，每年合計(jì)節(jié)省財(cái)務(wù)成本支出13.28萬(wàn)元。”邵明財(cái)給記者算了一筆賬。

邵明財(cái)所說(shuō)的“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”，是山東農(nóng)擔(dān)開(kāi)展農(nóng)村信貸擔(dān)保工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容。2021年，乘著“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”的東風(fēng)，仉家村黨支部領(lǐng)辦合作社成功貸到2筆共246萬(wàn)元資金，還款期限由1年放寬至3年。

長(zhǎng)期以來(lái)，有很多像邵明財(cái)這樣的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，由于缺乏有效抵質(zhì)押物，財(cái)務(wù)信息不夠完整、規(guī)范，無(wú)法滿足銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，金融機(jī)構(gòu)不愿貸、不敢貸的局面一直存在。

在這一背景下，山東農(nóng)擔(dān)進(jìn)一步發(fā)揮政策性擔(dān)保的作用，會(huì)同地方政府、行業(yè)協(xié)會(huì)等梳理當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，制定全省產(chǎn)業(yè)集群、區(qū)域特色集群、核心企業(yè)供應(yīng)鏈產(chǎn)品等三類模板，形成肥城桃、章丘大蔥、金鄉(xiāng)大蒜、壽光蔬菜、日照綠茶等一批省優(yōu)質(zhì)品牌農(nóng)產(chǎn)品服務(wù)方案，先后推出以產(chǎn)業(yè)為經(jīng)、區(qū)域?yàn)榫暋⒅黧w為點(diǎn)的系列產(chǎn)品方案366個(gè)，覆蓋全省農(nóng)業(yè)絕大部分行業(yè)。

山東農(nóng)擔(dān)副總經(jīng)理陳留彬介紹，目前，濰坊蔬菜、煙臺(tái)蘋(píng)果、魯北肉羊、臨朐櫻桃、青州花卉等一批產(chǎn)業(yè)集群擔(dān)保規(guī)模過(guò)3億元，有力支持了現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

“大田智慧托管”，開(kāi)拓集約化新路子

一直以來(lái)，“誰(shuí)來(lái)種地”“怎么種地”“錢(qián)從哪里來(lái)”制約著糧食規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的進(jìn)一步發(fā)展。去年，山東農(nóng)擔(dān)為大田經(jīng)營(yíng)者找好“田管家”，破解了這個(gè)難題。

不久前，諸城市石橋子鎮(zhèn)西院社區(qū)黨支部書(shū)記孫紅發(fā)，在辦公室打開(kāi)“魯擔(dān)惠農(nóng)”APP，處理孫家樓子村大田智慧托管的資金業(yè)務(wù)。

大田托管智慧服務(wù)平臺(tái)，是山東農(nóng)擔(dān)子公司產(chǎn)融公司以農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)，以現(xiàn)代科技手段和金融服務(wù)為驅(qū)動(dòng)力，圍繞糧食產(chǎn)業(yè)鏈各主體構(gòu)建的數(shù)字化增信平臺(tái)。“線上審核資金用途，線下監(jiān)管農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，通過(guò)大田托管智慧服務(wù)平臺(tái)，合作社對(duì)貸款、售糧款實(shí)現(xiàn)全流程閉合監(jiān)管，服務(wù)商使用機(jī)械化設(shè)備進(jìn)行專業(yè)化規(guī)模化種植。”諸城市農(nóng)擔(dān)辦事處主任曹雪峰說(shuō)。

合作社無(wú)資產(chǎn)、無(wú)流水、無(wú)抵押，錢(qián)從哪里來(lái)?

“糧食規(guī)模種植貸”給孫家樓子村解了渴。作為配套“大田托管智慧模式”的定制化金融產(chǎn)品，該產(chǎn)品以社區(qū)和網(wǎng)格黨支部領(lǐng)辦合作社為貸款主體，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)給予每村每畝1400元、最高300萬(wàn)元的政策性擔(dān)保貸款支持，提前用于支付土地流轉(zhuǎn)費(fèi)和種植經(jīng)營(yíng)費(fèi)用，讓村民提前拿到保底收益。

目前，大田托管業(yè)務(wù)已在濰城、諸城等5個(gè)區(qū)域落地單村試點(diǎn)，在相州鎮(zhèn)、景芝鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)整鎮(zhèn)推進(jìn)。平臺(tái)累計(jì)注冊(cè)村集體162家、社會(huì)化服務(wù)商93家，完成了18.75余萬(wàn)畝規(guī)模化土地托管信息收集。

數(shù)據(jù)打底，“政銀擔(dān)”多方聯(lián)動(dòng)促發(fā)展

“去年10月，我通過(guò)‘客戶直通模式’遞交貸款申請(qǐng)，通過(guò)手機(jī)走線上流程，很快就貸到了300萬(wàn)元。”桓臺(tái)縣種田大戶李海林說(shuō)。據(jù)了解，這批貸款從銀行遞交資料到農(nóng)擔(dān)出批復(fù)僅用了3天。而“魯擔(dān)惠農(nóng)貸”的另一個(gè)品類“農(nóng)耕貸”基本實(shí)現(xiàn)“秒批秒貸”。

山東農(nóng)擔(dān)一方面采集產(chǎn)行業(yè)規(guī)劃、農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體基礎(chǔ)信息、經(jīng)營(yíng)者經(jīng)營(yíng)信息，一方面對(duì)接省大數(shù)據(jù)局政務(wù)數(shù)據(jù)、人民銀行二代征信數(shù)據(jù)、多家銀行貸后數(shù)據(jù)，通過(guò)第三方數(shù)據(jù)排查失信人，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)進(jìn)行精準(zhǔn)把控。結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈自動(dòng)生成的數(shù)據(jù)，形成功能強(qiáng)大的數(shù)據(jù)中臺(tái)。目前，數(shù)據(jù)庫(kù)共收錄涉農(nóng)主體關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)5640萬(wàn)條，為預(yù)審系統(tǒng)、畫(huà)像系統(tǒng)、保后大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)支撐。

“山東農(nóng)擔(dān)不但為銀行分險(xiǎn)，還通過(guò)互信機(jī)制優(yōu)化流程，提高審批效率，帶動(dòng)業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)。去年，‘魯擔(dān)惠農(nóng)貸’占到我行總貸款余額10%以上，金額達(dá)到5.57億元。”高青縣農(nóng)商銀行行長(zhǎng)孫靜說(shuō)。

金融機(jī)構(gòu)積極性高，地方政府也在發(fā)力。據(jù)了解，濟(jì)寧市級(jí)財(cái)政籌集資金5000萬(wàn)元存于山東農(nóng)擔(dān)公司賬戶，用于解決擔(dān)保費(fèi)撥付資金。未來(lái)，將有更多的農(nóng)業(yè)主體，在“政銀擔(dān)”的支持下，走上高質(zhì)量發(fā)展的快車(chē)道。