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關于提前還貸、轉貸存在風險的提示

最近，山東省地方金融監督管理局在日常風險排查監測中發現，因房貸利率下調與存量貸款利率存在較大利差等原因引發提前還貸潮，社會上一些不法中介機構或個人趁機冒充銀行金融機構工作人員，以幫助“提前還貸”“轉貸降息”為名，誘導金融消費者盲目提前還貸，甚至違規辦理轉貸業務，可能導致金融消費者權益受損。為保護廣大金融消費者合法權益，在此，山東省地方金融監督管理局提示：

一、是否提前還貸，應算好經濟賬。若購房者自有資金充足，且短期內沒有投資或較大采購需求，可以提前還貸，以降低利息負擔;若現有貸款系公積金貸款或者利率顯著較低的房貸，要綜合衡量與投資理財收益率之間的關系，不建議盲目提前還貸。對存量貸款利率較高的金融消費者，可以根據貸款合同中規定的還款方式，結合已還款期限和個人還貸能力等進行綜合判斷，決定是否提前還貸;也可以將住房商業貸款轉為公積金貸款，降低利息負擔。

二、盲目轉貸，存在一定風險。目前，辦理房貸轉貸業務一般是轉經營貸或信用貸等，與住房貸款相比雖然貌似享受了較低利率，但是貸款期限變短，借款額度受限，且轉貸、續貸過程中可能產生高額中介服務費、資金過橋費等費用，實際綜合成本可能超過銀行貸款利率，且至少會產生三類風險：一是可能涉嫌騙取貸款罪，觸犯刑律。辦理經營貸，借款人須如實向銀行提供貸款申請資料，比如營業執照、經營流水等，若通過偽造流水、包裝空殼公司等手段獲得申請經營貸資格，涉嫌騙取銀行貸款，消費者會被追究刑事責任。二是產生不良征信記錄，影響個人申辦金融業務。銀行若發現經營貸款資金未按照合同約定使用，將追究借款人違約責任，屆時借款人不但要提前還貸且受罰，個人征信也會受到影響。三是個人信息泄露，危及個人信息安全。從目前掌握情況看，部分中介為謀取非法利益，在消費者不知情的情況下，將辦理業務中獲知的客戶重要信息泄露給他人，或者出售客戶信息謀取非法利益。

三、不盲聽不盲信不盲從，理性決策。針對消費者普遍反映提前還貸難的問題，近期，人民銀行、銀保監會已要求商業銀行改進提升服務質量，按照合同約定做好客戶提前還款服務。請廣大金融消費者自覺遵守國家金融信貸政策法規，不要盲聽、盲信不法分子虛假宣傳，不輕信自稱某金融機構的陌生來電。對確有真實提前還貸意愿或者其他金融業務需求的，應向銀行等正規金融機構咨詢了解相關情況，合理評估個人或家庭財產狀況，根據自己實際情況，依法合規辦理貸款、還貸業務，不上當不受騙不僥幸，守住錢袋子，護好幸福家!

原標題：事關提前還貸、轉貸，山東金融局發布風險提示

值班主任：李歡