商保直付功能是平安健康加速醫(yī)藥險生態(tài)融合的一次探索，同時也為各業(yè)態(tài)經(jīng)由平臺形成線上互通提供實現(xiàn)路徑。
互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的持續(xù)升級，讓數(shù)字化的紅利加速融入各行各業(yè)，與國民生活休戚相關(guān)的醫(yī)療健康行業(yè)正展現(xiàn)出全新的行業(yè)姿態(tài)，屬于醫(yī)療健康行業(yè)的“數(shù)字化”和“產(chǎn)業(yè)融合”大潮正在加速到來。
近年來，牢牢占據(jù)國民健康服務(wù)主流支柱地位的公立醫(yī)院逐步走向“互聯(lián)網(wǎng)+”的臺前。突如其來的疫情，更是徹底點燃了行業(yè)服務(wù)變革的加速器。近期公布的《醫(yī)療保障法（征求意見稿）》便指出，我國的醫(yī)療保障制度體系是以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底，補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善醫(yī)療救助等相互銜接、共同發(fā)展。在商業(yè)保險與其他醫(yī)療保障體系主體的銜接合作過程中，“互聯(lián)網(wǎng)+”亦大有可為。
近日，平安健康在其平臺上線互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院商保直付功能?；谠摴δ?，符合條件的用戶在享受平安健康A(chǔ)PP問診及后續(xù)購藥送藥服務(wù)后，可通過商業(yè)保險直接結(jié)算。這一新功能的上線，是平安健康加速醫(yī)藥險生態(tài)融合的一次探索，同時也為各業(yè)態(tài)經(jīng)由平臺形成線上互通提供實現(xiàn)路徑。
商保直付帶來行業(yè)新突破
在后疫情時代，用戶線上化的行為習(xí)慣已經(jīng)養(yǎng)成，需求引領(lǐng)下的服務(wù)變革已逐漸鋪展開來。據(jù)統(tǒng)計，國家衛(wèi)生健康委的委屬管醫(yī)院互聯(lián)網(wǎng)診療比去年同期增加了17倍，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院開始成為國民健康的重要陣地。
以平安健康推出的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院商保直付新功能為例，相對傳統(tǒng)模式在多個方面展現(xiàn)出新亮點。在服務(wù)用戶過程中，一是為用戶實現(xiàn)了“免支付”，保險結(jié)算方面，傳統(tǒng)模式需要用戶先行墊付，在票據(jù)基礎(chǔ)上找保險公司事后結(jié)算。而在該功能中，用戶可真正享受免支付；二是為用戶實現(xiàn)了整體理賠流程的“無感化”， 整體流程在平臺與保險公司展開，用戶不需自行結(jié)算。
對于平安健康自身及合作企業(yè)來說，一是能夠進(jìn)一步精準(zhǔn)觸達(dá)用戶群，提升服務(wù)效率，相互導(dǎo)流，為各個環(huán)節(jié)的所產(chǎn)生需求提供直接且高質(zhì)量的解決方案；二是通過打通屏障，最大程度降低非必要支出，做到控費。同時，對于整個醫(yī)療服務(wù)行業(yè)來說，新的合作模式將吸引更多機構(gòu)，將線下合作部署移至以上，進(jìn)一步滿足需求，拓展市場。
依托自身服務(wù)生態(tài)，平安健康將互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康服務(wù)和線上商保打通，在線問診、購藥、結(jié)算流程的一體化，這樣的新模式令人矚目。在全國31個省市已全部完成省級互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療監(jiān)管平臺的搭建，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院的建設(shè)及申辦進(jìn)入全國全面布局階段的今天，深入互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)院的商保直付功能，將為醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)帶來一個全新的思路。
醫(yī)藥險創(chuàng)新融合打造新生態(tài)
醫(yī)藥險的融合已成為順應(yīng)國民健康需求，推動醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)的必然途徑。銀保監(jiān)會等13部委在《關(guān)于促進(jìn)社會服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險發(fā)展的意見》中提出，要逐步將醫(yī)療新技術(shù)、新藥品、新器械應(yīng)用納入商業(yè)健康保險保障范圍。結(jié)合近期“鼓勵保險機構(gòu)提供醫(yī)療、疾病、照護(hù)、生育等綜合保障服務(wù)；支持商業(yè)保險機構(gòu)參與醫(yī)保服務(wù)和醫(yī)?？刭M，完善大病保險運行監(jiān)管機制；探索健康險與國家醫(yī)保信息平臺對接；推動健康保險與健康管理融合發(fā)展等”的重要指引，相關(guān)規(guī)范進(jìn)一步架起了醫(yī)藥險結(jié)合的框架。
作為頭部平臺，平安健康所搭載的醫(yī)藥險患生態(tài)將成為國民醫(yī)療體系創(chuàng)新的一個樣本，緩解看病難、看病貴和各類醫(yī)療資源分配問題。截至2020年末，平安健康的注冊用戶數(shù)量已達(dá)到3.73億，合作醫(yī)院達(dá)到3700多家，藥店15.1萬家。
平安健康是平安醫(yī)療健康生態(tài)圈中的線上流量入口。據(jù)了解，在平安集團的大戰(zhàn)略中，平安健康是圍繞‘醫(yī)藥險患’服務(wù)場景，探索‘醫(yī)+藥+險’的創(chuàng)新融合的關(guān)鍵一環(huán)。
如今，平安健康正通過集團賦能的保險優(yōu)勢助力藥店藥企實現(xiàn)增長。受到帶量集采、處方外流、個人醫(yī)保賬戶變動等醫(yī)改政策影響，醫(yī)藥零售行業(yè)面臨機遇與挑戰(zhàn)并存的局面。平安健康作為商保與藥店藥企之間的連接器，積極賦能支付方和包括醫(yī)院、藥房、藥企在內(nèi)的供應(yīng)方，共同為患者提供最佳的解決方案，提供有價值的醫(yī)療服務(wù)。以商業(yè)保險為助力，解決用戶診療、購藥、支付三大問題，不僅助力有效承接處方外流，提高精準(zhǔn)服務(wù)能力，更建立原研藥、進(jìn)口藥等藥品商保目錄，滿足患者用藥需求。而商業(yè)保險長期積累的用戶群和不斷豐富的保障服務(wù)，也將成為醫(yī)藥產(chǎn)品發(fā)展的長效加速器。
以今年6月平安健康與優(yōu)時比制藥的戰(zhàn)略合作為例，除了從?？茖２∪胧?，為患者帶來全面升級的服務(wù)和體驗外，平安健康更開展商保創(chuàng)新支付方面的合作。以類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎產(chǎn)品為基礎(chǔ)，協(xié)同平安養(yǎng)老險等保險公司推出患者關(guān)愛計劃，為患者提供用藥福利及并發(fā)癥保障，減輕患者支付壓力，提升療效保障。此外，平安健康今年5月新發(fā)布的商保賦能產(chǎn)品“藥診付”，目前已覆蓋全國近30個省級行政區(qū)，近300個地級市，打通近千家連鎖藥房及5萬家藥店。
平臺效應(yīng)革新醫(yī)療健康服務(wù)體系
數(shù)據(jù)顯示，2019年商業(yè)健康保險賠付支出占基本醫(yī)保基金支出和個人衛(wèi)生支出的比重，分別達(dá)到11.8%和10.3%，而根據(jù)監(jiān)管規(guī)劃，商業(yè)健康險規(guī)模到2025年要超過2萬億元。此前，商保直付的加入，極大程度上提升了社保基金服務(wù)的有效性，也讓服務(wù)更加便捷。
隨著人們投保意識的不斷增強，和醫(yī)療健康服務(wù)需求的旺盛增長一同為現(xiàn)有醫(yī)療健康服務(wù)體系的發(fā)展提出了新要求，集約化、一體化、無感化的服務(wù)更符合國民期待。而平安健康所打造的“醫(yī)藥險患”服務(wù)閉環(huán)模式也進(jìn)一步延伸，以商保合作所對應(yīng)的支付環(huán)節(jié)為例，傳統(tǒng)上依賴患者先行墊付后理賠為主的服務(wù)模式，將借由平安健康合作生態(tài)中特色的保險等金融力量的加入改變支付環(huán)和資金環(huán)，從而進(jìn)一步撬動醫(yī)療健康服務(wù)體系的變革。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療健康服務(wù)平臺，平安健康進(jìn)一步深化了醫(yī)療健康服務(wù)與保險服務(wù)等業(yè)態(tài)的合作，充分發(fā)揮了協(xié)同效應(yīng)。未來，依托海量用戶、四層醫(yī)生體系、自主研發(fā)科技等方面的優(yōu)勢，平安健康將繼續(xù)深耕醫(yī)療，全面探索醫(yī)藥險創(chuàng)新融合，為用戶提供一站式、全方位、全流程，且更“有溫度”的醫(yī)療健康服務(wù)。
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