與很多人一樣，阿希·哈西卜（Ash Hassib）不喜歡在尋找合適的車險公司上花太多時間。“有些公司在報價之前恨不得要問你60個問題，”他嘆了口氣說，“有的時候干脆就不想買了。”
作為律商聯(lián)訊風險信息公司（以下簡稱“律商風險”）負責美國保險市場和全球市場的高級副總裁，Hassib 不僅僅是一個偶爾去詢價的顧客，還致力于讓保險行業(yè)的流程更順暢。律商風險是勵訊集團的一部分，其所收集的大量數(shù)據(jù)幫助保險公司客戶提供數(shù)據(jù)預填產(chǎn)品服務(wù)，讓保險公司在向駕駛員提出更少的問題的同時更快地提供報價。
律商風險源自于一個叫做 C.L.U.E. 的車險理賠數(shù)據(jù)行業(yè)共享平臺，從1992年開始從保險公司收集駕駛?cè)藛T的理賠歷史記錄，這樣一個保險公司在報價和承保之前就不必再費時就此聯(lián)系投保人的上一家承保公司。自從2008年被勵訊集團收購后，律商風險目前的業(yè)務(wù)已深入汽車保險以及幾個相鄰的保險市場。
2021年，美國的85%的車險保單的購買過程中，消費者都受益于保險公司使用了律商風險的產(chǎn)品，這等同于排名前100的車險公司中有95家都在使用。“有鑒于此，我們已經(jīng)不再會像從前那樣有很多的新保險公司成為我們的客戶了，同時我們也不想提高價格，因為漲價而招來許多競爭對手，”Hassib 說，“因此，推動增長的方法就是持續(xù)創(chuàng)新。”
另外，汽車本身能提供越來越多的關(guān)于駕駛員的信息了。2012年以來，Hassib團隊和同事們從保險公司的車聯(lián)網(wǎng)設(shè)備和車聯(lián)網(wǎng)保險（UBI）中收集諸如超速和急剎車等匿名數(shù)據(jù)。從2018年開始從汽車制造商采集同等的數(shù)據(jù)，還有高級駕駛輔助系統(tǒng)的明細信息，例如停車輔助系統(tǒng)，通過車輛唯一識別碼（VIN）將其與每輛汽車相匹配。
此外，通過幫助不同行業(yè)實現(xiàn)數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通，律商風險協(xié)助了執(zhí)法機關(guān)實現(xiàn)交通事故報告的自動化，助力交警高效執(zhí)法，并加快保險理賠的處理進程。
通過了解更多信息，保險公司可以預測駕駛行為和風險，從而進一步對駕駛員進行風險細分，為他們的風險提供可能的最佳價格。這意味著好駕駛員不再為那些危險駕駛員買單，同時經(jīng)驗豐富的保險公司理賠人員可以將時間集中在更復雜的案件上。“一旦數(shù)據(jù)之間實現(xiàn)了互聯(lián)，并與個人消費者聯(lián)系上，我們預測理賠幾率的分析能力就可以更加強大。”Hassib 補充道。
2010年，律商風險開始將其專業(yè)能力應(yīng)用到其他保險市場。首先，該公司探索將其汽車保險數(shù)據(jù)應(yīng)用到其他領(lǐng)域，例如，通過冰雹對汽車造成的損壞，幫助房屋保險公司了解冰雹對屋頂?shù)膿p傷。盡管不是每家保險公司都提供所有類型的保險險種，但駕駛行為會影響壽險的保費，而對于在自家經(jīng)營業(yè)務(wù)的小業(yè)主來說，家庭保險和商業(yè)保險是密切相關(guān)的。
房屋險C.L.U.E.是繼車險C.L.U.E.之后，另一個通過收集理賠記錄加快流程的行業(yè)共享數(shù)據(jù)庫。相比于從前需要回答40多個問題，現(xiàn)在，申請人只需填寫5個問題即可獲得房屋險報價。另外，由于英國、愛爾蘭和中國的數(shù)據(jù)科學家的工作成果，保險公司可以了解到哪些投保的房屋需要優(yōu)先進行人工核檢。
最大的轉(zhuǎn)變還是發(fā)生在人壽保險領(lǐng)域。在過去，這一領(lǐng)域中數(shù)據(jù)的使用進程相對緩慢。現(xiàn)在，通過將醫(yī)療信息與銀行信用記錄、政府公共記錄連接起來，壽險的投保流程所需的時間顯著降低——以前包含全面體檢在內(nèi)需要45天左右；現(xiàn)在，保險公司可以根據(jù)各自不同的流程，在接到申請后的幾分鐘或幾小時內(nèi)提供保單，并且無需護士上門。
律商風險的保險業(yè)務(wù)從汽車保險行業(yè)起步，如今約65%的業(yè)務(wù)增長來自于7年前不存在的新產(chǎn)品——而且其中大部分來自新市場。
勵訊集團首席戰(zhàn)略官 Jelena Sevo
我們的創(chuàng)新基于對客戶的深刻理解——不僅是我們的客戶，還有客戶的客戶。
——Jelena Sevo
“我們聘請了許多在我們所服務(wù)的行業(yè)工作的專業(yè)人士，對市場采取長期戰(zhàn)略。在汽車保險市場，我們或許無法預測向智能網(wǎng)聯(lián)車輛或無人駕駛汽車過渡需要多長時間，但它一定會發(fā)生。因此，我們已經(jīng)在采集數(shù)據(jù)和開展分析，以支持未來的風險決策。”
律商聯(lián)訊風險解決方案美國保險垂直市場和全球市場高級副總裁 Ash Hassib（左）
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