近年來，隨著中國經濟步入新常態，中國銀行業面臨的外部挑戰也越發嚴峻。經濟從高速增長轉向中高速增長，市場利率不斷下行，金融脫媒持續加劇，跨界競爭愈發白熱，深刻改變了銀行業過往“規模為王”“速度致勝”的傳統發展邏輯。特別是今年受疫情影響，實體經濟遭受沖擊，作為親周期的銀行業，也難以獨善其身。

在北京銀行董事長張東寧看來，面對當前復雜多變的環境和前所未有的挑戰，商業銀行要擔當責任，開足馬力支持實體經濟特別是小微企業渡過疫情難關，通過落實再貸款再貼現、延期還本付息等“逆周期”政策對沖疫情影響，更要以“跨周期”的思路苦練內功、涵養內生增長動能，穿越經濟周期、持續穩健發展。

為此，北京銀行一手狠抓疫情防控和服務實體經濟，一手狠抓內部精細化管理水平提升，通過“三個涵養”夯實發展基礎，以更加強健的體魄迎難而上，努力在危機中育新機、于變局中開新局，不斷夯實打造“百年銀行”的堅實根基。

“涵養客戶”

以“客戶倍增計劃”和“靶心客戶”營銷夯實發展根基

客戶是銀行生存發展的基石，銀行一切的產品服務必須以滿足客戶需求、為客戶創造價值為歸依。今年以來，北京銀行高度重視客戶涵養工作，在公司業務方面提出了“客戶倍增計劃”，在零售業務方面提出涵養“靶心客戶”。

首先，公司業務全力推進“客戶倍增計劃”。圍繞首都建設，發揮地方銀行優勢，全力支持首都重大項目、重點企業，做深重點公司客群。設立機構業務部，提升機構業務戰略定位。深化與北京市發改委、市金融局溝通協調，基本實現與北京市級69個、區級132個重點項目的全面對接，支持國家會議中心二期項目、大興國際機場建設、城市副中心職工周轉房項目、五棵松體育館開發建設等一大批市區重點項目。

用好央行政策工具，大力拓展普惠金融，做大普惠小微客群。截至6月末，北京銀行累計運用人民銀行再貸款再貼現資金，發放符合政策要求的貸款159億元。其中，運用支小再貸款資金，為北京地區3942戶小微企業投放支小再貸款金額90億元，平均利率4.37%，為小微企業節約資金成本近1億元。

升級產品服務，做精特色金融客群?？萍冀鹑诜矫?，升級知識產權質押貸款產品“智權貸”，聯合中關村管委會推出“中關村企業抗疫發展貸”，攜手中關村擔保推出“關心保”、攜手國華文科擔保推出“科創加速貸”。文化金融方面，與北京市文資中心簽署“投貸獎”風險補償金意向合作協議，首批參與風險補償機制。

其次，零售業務持續做大“靶心客戶”?？蛻粢幠７€步增長。截至6月末，全行零售客戶達2255萬戶，較年初增長61萬戶。靶心客戶突破270萬戶，較年初增長13%。中高端客戶規模再上臺階，全行VIP達標客戶67.5萬戶，較年初增加3.5萬戶。

堅持“移動優先”，拓寬移動端獲客渠道。推出第五代智能手機銀行APP，新增功能和服務60余項。推進信用卡“掌上京彩”App5.0升級迭代，上線10余項業務功能，MAU同比增長26%。

加強公私聯動，共拓代發客群。優化代發工資業務方案，完善手機銀行代發專區功能，提升代發客群價值貢獻。

積極推進信用卡線上化、規?；@客。今年以來，發行鼠年生肖卡、健康主題信用卡“樂卡”、“京東PLUS聯名信用卡”;深入推進公私聯動，持續開展零售客戶交叉銷售，通過線上線下協同發力提升渠道獲客效能;新增6個網申渠道，網申累計拓客同比提升109%，啟動分行信用卡業務專營團隊建設。

拓寬“千院計劃”服務范圍。針對民宿、文旅等受疫情影響嚴重的行業，總分支三級聯動，提供“應延盡延”金融支持，助力復工復產。目前累計貸款支持1139個精品民宿小院，金額達4億元。

“涵養科技”

以“京匠工程”十大項目群牽引全行數字化轉型

近年來，金融科技蓬勃發展，已經成為提升金融業全要素生產率的重要推力。受疫情影響，遠程辦公、“非接觸式服務”熱度持續上升，企業的商業模式和個人的生活方式更加數字化，由此也對銀行金融科技應用和數字化轉型提出了新的更高要求。

為了更好適應未來金融與科技深度融合發展的新趨勢，北京銀行創新提出“京匠工程”十大項目群，聚焦數據治理、業務流程、金融科技、管理機制四大痛點，秉承“以客戶為中心”的服務理念，依托先進的信息技術，不斷完善系統架構、優化業務流程、提升運營管理、強化風險控制、豐富場景生態，為客戶提供便捷、高效、普惠、安全的多樣化、定制化、人性化金融產品和金融服務，全面打造數字京行。

依托核心系統改造項目群建設，以降低操作風險、提升工作效率為出發點，對現有核心系統、柜員系統等進行升級、改造，解決目前核心系統存在的短板，全面打造智能化、數字化、敏捷化的核心系統。

依托數據治理項目群建設，以支撐全行數據治理和數據應用體系為出發點，對數據平臺及源系統進行改造，搭建數據資產管理平臺，形成全行數據資產管理目錄，從源頭強化對數據質量的管控和校驗能力，充分釋放數據資產價值。

依托反洗錢項目群建設，提升系統對反洗錢工作的支撐力度，完善反洗錢交易信息及客戶信息，優化系統架構，建立客戶分類、名單監控和數據整合為基礎的一體化反洗錢監控系統，全面提升反洗錢工作質效。

依托零售服務渠道一體化項目群建設，發揮新版移動開發平臺優勢，提升交易反欺詐、線上身份認證等平臺能力，打通手機銀行、微信銀行、網上銀行、電話銀行等渠道數據，實現客戶在各渠道簽約、登錄、賬戶管理、安全認證等方面的一體化體驗。

依托支付體系提升項目群建設，以建設“聚合支付”平臺為支撐，豐富支付產品，完善商戶服務體系，推進支付業務線上線下融合發展，構建智慧、開放、共享的支付生態體系。

依托數字風控項目群建設，打造全面風險預警監控平臺、統一額度管控平臺，綜合運用人工智能、大數據和RPA流程機器人等技術，構建全口徑風險預警防控、智能化風險計量管理、模型全生命周期管理等數字化風控“三大能力”。

依托零售中臺項目群建設，圍繞提升客戶體驗的總體目標，聚焦理財、基金、錄音錄像、財富管理等重點領域，通過優化系統架構，連通“信息孤島”、打通“流程堵點”，支撐零售業務高質量發展。

依托普惠金融業務中臺項目群建設，以支撐小微信貸業務線上化、智能化轉型為出發點，充分整合大數據平臺、非結構化平臺等技術平臺能力，打造普惠業務中臺，提升貸前、貸中、貸后的自動化水平和風控能力，實現小微信貸業務“降本增效”。

依托開放銀行項目群建設，形成涵蓋門戶、網關、運營等層面的開放銀行平臺體系，實現行內金融產品服務上架運營，為形成完整的開放銀行生態提供支撐。

依托機構客戶行業解決方案，以強化機構客戶合作為出發點，以科技手段實現銀行服務與非銀場景的融合，在教育、醫療等北京銀行優勢場景推廣金融服務，進一步鞏固和提升優勢地位。

“涵養管理”

以“管理精細化”重塑內生動能

隨著金融供給側結構性改革的不斷深入，過去單純依靠規模擴張、要素投入的粗放發展模式已不可持續，疫情帶來的一系列影響更加凸顯出精細化管理的重要性。對于銀行而言，后疫情時代，是一個更加充滿不確定性的時代，同時也是一個更加突出管理致勝的時代。今年以來，北京銀行持續推進管理變革，致力于以組織敏捷化、管理精細化、架構矩陣化、隊伍年輕化帶動全行輕型化、數字化、集約化轉型發展。

強化全面風險管理。綜合運用多種手段，嚴防不良反彈，確保資產質量平穩可控。截至6月末，全行不良貸款率1.54%，撥備覆蓋率219.95%，撥貸比3.38%，在復雜的經濟形勢中繼續保持較強的風險抵御能力。優化反洗錢管理機制，全面啟動反洗錢自查工作，完成多項反洗錢制度修訂，開展反洗錢系統數據質量核查。

深化組織架構調整。上半年，成立交易銀行部、機構業務部、數字金融部、數據管理部等多個部門，有效提升業務綜合化、專業化管理能力。

加快運營流程優化。加快前中后臺全流程再造和客戶旅程重塑，積極推進運營核算集中管理，簡化一線人員手工操作，打造線上線下一體化集約運營管理體系，實現客戶體驗和員工體驗“雙提升”、運營成本和風險隱患“雙下降”。

完善數據治理體系。充分發揮董事會、數據治理委員會頂層架構作用，健全數據治理制度，落地數據資產歸口管理方案，發布2020版全行數據標準。上線數據中臺門戶“數聚通”，建立全行首批數據指標體系。

鍛造一流人才隊伍。加大干部交流力度，橫向打通黨建、行政、業務之間的交流任職，縱向加強總分支、總行與投資機構之間的交流任職，充分釋放人才潛能，助推業務穩健發展。

傳承優秀企業文化。新一屆北京銀行黨委進一步充實完善北京銀行企業文化內涵，明確將“黨建引領、依法合規”融入北京銀行企業文化，形成了“黨建引領、依法合規、戰艦理論、懲惡揚善、以業績論英雄”的文化理念。

面向未來，北京銀行將緊跟國家宏觀政策導向和北京市委市政府各項部署，持續加強“三個涵養”，在市場上敢于亮劍、在發展中守住底線，內塑企業文化、外塑金融品牌，在百年未有的大變局中持續打開新的發展局面。