目前，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)已連續(xù)兩日披露了有關(guān)商業(yè)銀行在結(jié)構(gòu)性存款方面違法違規(guī)操作的行政處罰罰單，光大銀行蘇州分行和中信銀行舟山分行紛紛遭罰，兩家銀行合計(jì)被罰沒(méi)138萬(wàn)元人民幣。
5月8日，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)信息顯示，光大銀行蘇州分行因存在貸款轉(zhuǎn)為結(jié)構(gòu)性存款、貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)存保證金后滾動(dòng)申請(qǐng)銀行承兌匯票的違法違規(guī)事實(shí)，被銀保監(jiān)會(huì)蘇州監(jiān)管分局作出罰款人民幣五十萬(wàn)元的行政處罰，一名相關(guān)責(zé)任人被處以罰款8萬(wàn)元。
此前一天，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的另一則行政處罰信息顯示，中信銀行舟山分行由于貸款資金轉(zhuǎn)存本行結(jié)構(gòu)性存款及定期存單，虛增存款業(yè)務(wù);發(fā)放用途不真實(shí)貸款，貸款資金被挪用兩項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，被銀保監(jiān)會(huì)舟山監(jiān)管分局處以罰款人民幣80萬(wàn)元。
據(jù)中證報(bào)報(bào)道，中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品投資出現(xiàn)較大虧損后，部分銀保監(jiān)局緊急摸底轄內(nèi)結(jié)構(gòu)性存款等金融產(chǎn)品的運(yùn)行、銷售情況。從最近的處罰信息來(lái)看，這或許是相關(guān)罰單陸續(xù)出爐的原因。
央行發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，截至今年3月末，中資銀行結(jié)構(gòu)性存款余額再創(chuàng)歷史新高，為11.67萬(wàn)億元。
據(jù)了解，結(jié)構(gòu)性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或者與某實(shí)體的信用情況掛鉤，使存款人在承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得相應(yīng)的收益。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾指出，與一般性存款相比，結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品結(jié)構(gòu)復(fù)雜，收益存在不確定性，風(fēng)險(xiǎn)程度較高。自2018年之后，受銀行存款競(jìng)爭(zhēng)壓力不斷加大、“資管新規(guī)”禁止發(fā)行保本理財(cái)產(chǎn)品等因素影響，我國(guó)結(jié)構(gòu)性存款增長(zhǎng)快速，同時(shí)出現(xiàn)了產(chǎn)品運(yùn)作管理不規(guī)范、誤導(dǎo)銷售、違規(guī)展業(yè)等問(wèn)題。
2019年初，結(jié)構(gòu)性存款收益與票據(jù)貼現(xiàn)利率出現(xiàn)倒掛，部分企業(yè)以票據(jù)貼現(xiàn)資金購(gòu)買高收益率結(jié)構(gòu)性存款，使結(jié)構(gòu)性存款成為套利工具，進(jìn)一步助推了結(jié)構(gòu)性存款的快速增長(zhǎng)，相關(guān)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)受到各方面高度關(guān)注。
去年10月份，為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)投資者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布實(shí)施《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)的通知》，旨在促進(jìn)結(jié)構(gòu)性存款業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展，防止不規(guī)范的結(jié)構(gòu)性存款無(wú)序增長(zhǎng)，引導(dǎo)銀行存款和市場(chǎng)利率回歸合理水平，規(guī)范相關(guān)衍生產(chǎn)品設(shè)計(jì)和交易等。
央行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰在今年一季度金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)新聞發(fā)布會(huì)上曾透露，隨著近期央行有序引導(dǎo)市場(chǎng)整體利率下行，貨幣市場(chǎng)基金、結(jié)構(gòu)性存款等一些市場(chǎng)化的類存款產(chǎn)品利率明顯降低，代表性的像貨幣市場(chǎng)基金、余額寶、微信理財(cái)通的收益率已經(jīng)降到2%以內(nèi)，已經(jīng)低于銀行一年期定期存款的實(shí)際執(zhí)行利率，市場(chǎng)利率與存款利率正在實(shí)現(xiàn)兩軌合一軌。