近日，幾則“全國(guó)多地個(gè)人住房貸款收緊”的消息引發(fā)關(guān)注。具體情況如何?經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者選擇了北京、上海、廣州、深圳四個(gè)重點(diǎn)城市了解情況，發(fā)現(xiàn)目前除廣州市部分銀行個(gè)人住房貸款利率出現(xiàn)上漲外，其他三地房貸利率暫無變化，但已有部分銀行表示，今年貸款額度與往年相比較為緊張，可能會(huì)出現(xiàn)“排隊(duì)等放款”情況。
具體來看，工農(nóng)中建四大行在廣州地區(qū)首套房貸利率已調(diào)整為L(zhǎng)PR+55個(gè)基點(diǎn)，二套房貸利率為L(zhǎng)PR+75個(gè)基點(diǎn)，即首套房貸利率為5.2%，二套房貸利率為5.4%，此前分別為5.05%、5.25%。
除了四大行，一些股份制商業(yè)銀行也針對(duì)廣州地區(qū)作出調(diào)整，其中，浦發(fā)銀行在廣州地區(qū)的首套房貸利率已調(diào)整為L(zhǎng)PR+60個(gè)基點(diǎn)，二套房貸利率為L(zhǎng)PR+80個(gè)基點(diǎn)，即分別為5.25%和5.45%，均較此前上漲30個(gè)基點(diǎn)。
相比之下，北京、上海、深圳三地的房貸利率則無明顯變化。北京地區(qū)多家商業(yè)銀行、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人均對(duì)記者表示，最近受傳聞?dòng)绊懀皝碓儐柗抠J政策的客戶明顯增多，但目前沒有接到政策變動(dòng)的通知。
“北京地區(qū)各家商業(yè)銀行的首套房貸利率仍為5.2%，二套房貸利率仍為5.7%，但已沒有折扣。”鏈家、我愛我家多位經(jīng)紀(jì)人表示，從貸款額度上看，目前北京地區(qū)各家商業(yè)銀行也暫未出現(xiàn)“排隊(duì)等放款”現(xiàn)象，審貸、批貸的速度也沒有出現(xiàn)明顯變化。
“2019年銀行內(nèi)部還有利率折扣的余地，但2020年下半年后，受政策收緊影響，各家銀行在系統(tǒng)操作上沒辦法給出折扣，目前也仍然沒有折扣。”某國(guó)有大行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。
盡管利率未變，但在上海地區(qū)已有部分商業(yè)銀行的房貸額度出現(xiàn)緊張情況。多位業(yè)內(nèi)人士表示，目前放款周期已由此前的兩周左右延長(zhǎng)至一個(gè)月左右，甚至更長(zhǎng)。究其原因，這與近期監(jiān)管層嚴(yán)查信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)有關(guān)。據(jù)了解，為了減少購(gòu)房者的首付款支出，有些中介機(jī)構(gòu)會(huì)聯(lián)合商業(yè)銀行，幫助購(gòu)房者從銀行貸出一筆個(gè)人消費(fèi)貸款，用于充當(dāng)部分首付款，這無形中造成信貸資金變相流入房地產(chǎn)市場(chǎng)。
正因此，規(guī)范房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)、促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展一直備受監(jiān)管層關(guān)注，也成為近年來的重點(diǎn)工作之一。2020年12月31日，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，曾一度被市場(chǎng)解讀為個(gè)人住房貸款收緊的信號(hào)。
具體來看，《通知》要求，在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的中資法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其房地產(chǎn)貸款余額占個(gè)人住房貸款余額比例應(yīng)滿足央行、銀保監(jiān)會(huì)確定的管理要求，即不得高于央行、銀保監(jiān)會(huì)確定的相應(yīng)上限。
光大證券研究所曾粗略測(cè)算2020年上半年多家銀行房地產(chǎn)貸款占比、個(gè)人住房貸款占比。在第一檔中資大型銀行中，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行超標(biāo)，在第二檔中資中型銀行中，招商銀行、中信銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行超標(biāo)。
盡管政策對(duì)超過上限的金融機(jī)構(gòu)設(shè)置了過渡期并建立了區(qū)域差別化調(diào)節(jié)機(jī)制，但部分銀行仍面臨一定的調(diào)降壓力。“對(duì)于超出管理要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，將要求其合理選擇業(yè)務(wù)調(diào)整方式、按年度合理分布業(yè)務(wù)調(diào)整規(guī)模;針對(duì)個(gè)別調(diào)降壓力較大的銀行，可以通過延長(zhǎng)過渡期等方式差異化處理，確保政策平穩(wěn)實(shí)施。”央行相關(guān)負(fù)責(zé)人說。