隨著理財(cái)市場春季促銷大幕拉開，本市金融機(jī)構(gòu)紛紛加大了理財(cái)新產(chǎn)品促銷力度，同時(shí)大量即將到期的老款理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)進(jìn)入贖回期。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些市民對理財(cái)產(chǎn)品的贖回細(xì)節(jié)不甚了解，影響了自身利益。業(yè)內(nèi)人士提示投資者理性對待這個關(guān)鍵的節(jié)點(diǎn)，千萬別含糊。
近期本市多家證券機(jī)構(gòu)和銀行下調(diào)了其發(fā)行或代銷的理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率，優(yōu)惠費(fèi)用涉及一些贖回費(fèi)率的優(yōu)惠。市民周先生告訴記者：對于購買銀行理財(cái)產(chǎn)品是否有贖回費(fèi)，自己并不清楚。而且他以前買的銀行理財(cái)產(chǎn)品，到期后都是自動贖回的，對所謂“主動贖回型”理財(cái)產(chǎn)品還很陌生。
業(yè)內(nèi)人士介紹，以往多家銀行大多銷售封閉式理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)?shù)狡诤螅窘鸷褪找孀詣愚D(zhuǎn)入客戶賬戶。近年來，開放式理財(cái)產(chǎn)品越來越多，很多主動型理財(cái)產(chǎn)品在合同中約定，一旦錯過理財(cái)產(chǎn)品的贖回期，原產(chǎn)品自動購買下一期。在通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，有一些金融消費(fèi)者沒有仔細(xì)查閱電子版產(chǎn)品說明書。當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入贖回期，如果他收到一條銀行發(fā)送的要求其辦理理財(cái)產(chǎn)品贖回的短信，而沒有理解這條短信內(nèi)容的意思，未及時(shí)到銀行辦理贖回，當(dāng)他急用錢時(shí)想到“有筆理財(cái)已經(jīng)到期”時(shí)，這筆投資已經(jīng)循環(huán)到下個周期，無法取出應(yīng)急，只能要等到下一個贖回期了。
此外記者發(fā)現(xiàn)，對于“凈值型理財(cái)產(chǎn)品循環(huán)到下個周期，收益是否按照復(fù)利計(jì)算”這個問題，很多金融機(jī)構(gòu)未做明顯說明。普通人理解的復(fù)利其實(shí)就是常說的“利滾利”“利上加利”，一般指在計(jì)算利息時(shí)，某一計(jì)息周期的利息是由本金加上先前周期所積累利息總額來計(jì)算的計(jì)息方式。理論上，按照預(yù)期收益型理財(cái)產(chǎn)品，年預(yù)期收益4%、以5萬元本金計(jì)算，一年后到期再進(jìn)入新的一個投資周期，就是5萬元本金和2000元的利息算在一起再計(jì)算利息。而實(shí)際上，很多銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)定“到期一次性支付本息”，大多按單利計(jì)算。特別是凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品的估值會出現(xiàn)“隨行就市”的新變化，產(chǎn)品到期日的表現(xiàn)和進(jìn)入下一個投資周期都會有很大的變數(shù)，無法預(yù)估收益。如果人們想獲得所謂的復(fù)利收益，業(yè)內(nèi)人士建議投資者每一年贖回理財(cái)產(chǎn)品后，自己把到期的收益和本金一起再次購買新的理財(cái)產(chǎn)品，以獲得“手動復(fù)利”的效果。
對于以上特別專業(yè)的金融問題，一些市民呼吁金融機(jī)構(gòu)在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，用通俗易懂的語言進(jìn)行充分解釋，希望加強(qiáng)對理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購、贖回管理的細(xì)節(jié)，在合同中更清楚地標(biāo)注，幫助人們避免出現(xiàn)“誤操作”。