(資料圖片)

近年來，業(yè)績增速亮眼的平安銀行(行情000001,診股)始終給人一個(gè)印象：只顧自己埋頭發(fā)展，哪管外面的洪水滔天。

就在年初，平安銀行剛發(fā)布一份年度業(yè)績快報(bào)提振股價(jià)，來自泉州銀保監(jiān)分局的1號(hào)罰單就接踵而至。

1

又有員工被終身禁業(yè)，違規(guī)放貸1470萬

罰單顯示，因在個(gè)人汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)辦理中不盡職，1月18日，泉州銀保監(jiān)分局對平安銀行泉州晉江支行處以50萬元罰款；相關(guān)責(zé)任人王銀金被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

終身禁止從業(yè)屬于“頂格處罰”，并不常見。罰單背后，關(guān)系著一起平安銀行前員工犯違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪的刑事案件。

據(jù)《王銀金違法發(fā)放貸款罪一審刑事判決書》披露，2013年3月至10月，王銀金曾在平安銀行泉州分行擔(dān)任汽車金融部團(tuán)隊(duì)長、客戶經(jīng)理，負(fù)責(zé)車行準(zhǔn)入業(yè)務(wù)及客戶購車貸款的調(diào)查、核實(shí)、發(fā)放等工作。

期間，王銀金違反國家規(guī)定，明知林某1、蘇某（均已判決）合伙經(jīng)營的泉州市恒偌達(dá)汽車貿(mào)易有限公司在辦理汽車消費(fèi)貸款過程中，通過提供虛假的高配車輛機(jī)動(dòng)車銷售統(tǒng)一發(fā)票、購車合同等材料向平安銀行申請車輛貸款，仍向林某2（已判決）等22名購車貸款人發(fā)放貸款合計(jì)人民幣1469.95萬元，并在每筆貸款發(fā)放后從中抽取2%左右的好處費(fèi)，合計(jì)33.737萬元。截止案發(fā)，上述貸款尚有本金743.22萬元未歸還銀行。

這樣的騙貸是如何成功的呢？王銀金曾告訴恒偌達(dá)車行經(jīng)營者林某1，可以通過向銀行提供虛假材料，改變購買車輛車型，申請購車貸款，從而貸出比實(shí)際購車款高的汽車消費(fèi)貸款。

2018年11月9日，王銀金在廈門高崎出入境邊防檢查站被公安機(jī)關(guān)抓獲，隨后被提起公訴。最終，王某金因犯違法發(fā)放貸款罪、非國家工作人員受賄罪，數(shù)罪并罰，被一審判決有期徒刑五年八個(gè)月，并處罰金3萬元。

2

曾有高管詐騙4619萬炒貴金屬

列寧同志曾經(jīng)說過，“堡壘最容易從內(nèi)部攻破”，這句話同樣適用于銀行貸款領(lǐng)域。

僅2022年至今，平安銀行就有3位員工被禁止從事銀行業(yè)工作終身，包括平安銀行南京分行高管何翔、天津自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)分行高管熊英濤以及王銀金。

其中，何翔因犯詐騙罪被判處有期徒刑十四年，并處罰金200萬元。

據(jù)裁判文書網(wǎng)，2011年至2019年，何翔在平安銀行（原深圳發(fā)展銀行）南京分行擔(dān)任戶部街支行理財(cái)經(jīng)理、新街口支行零售部副經(jīng)理、建康支行行長助理（主持工作）期間，為了取得資金進(jìn)行貴金屬等高風(fēng)險(xiǎn)交易獲利，向被害人謊稱以“拼單”的方式代理認(rèn)購信托計(jì)劃，與被害人簽訂虛假的《＊＊資金信托計(jì)劃代理投資協(xié)議》約定投資期限、收益，或者謊稱代被害人購買平安銀行發(fā)售的“日添利”等理財(cái)產(chǎn)品，騙取被害人投資款。

后何翔將上述錢款用于支付前期客戶的本金、收益及購買房產(chǎn)，并在青島齊魯商品交易中心有限公司、大連大宗商品交易所等平臺(tái)進(jìn)行高風(fēng)險(xiǎn)投資造成巨額虧損，致卜某、陳某等六十名被害人投資款共計(jì)人民幣4619萬元無法返還。

捅出大婁子后，2019年6月11日，何翔至公安機(jī)關(guān)投案，如實(shí)供述了上述犯罪事實(shí)。

法院認(rèn)為，何翔詐騙他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪。另外，何翔多次詐騙，且有詐騙老年人情形，酌情從重處罰。依法判處何某有期徒刑十四年，并處罰金200萬元，責(zé)令何某退賠各被害人經(jīng)濟(jì)損失。

判決書顯示，60名被害人經(jīng)濟(jì)損失少則十幾萬，多則超四百萬。在何翔進(jìn)行貴金屬投資造成巨額虧損的情況下，何翔被查封在案的南京市房產(chǎn)、一處車位依法處置后，按比例返還各被害人。

財(cái)通社注意到，剛剛過去的2022年，銀保監(jiān)系統(tǒng)對銀行業(yè)開出2223張罰單，劍指銀行業(yè)違規(guī)亂象，其中貸款、內(nèi)控是重災(zāi)區(qū)。

3

居高不下的投訴量

與上述內(nèi)控問題相佐證的是，銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《關(guān)于2022年第三季度銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，平安銀行被投訴量為4590件，在股份制商業(yè)銀行中高居第二位，占股份制商業(yè)銀行投訴總量的15.1%。

從平均每千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投訴量來看，平安銀行為3899.7件/千營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為股份制銀行中最多的。

從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)投訴量來看，平安銀行也位居股份制銀行投訴量首位，共被投訴529件。

信用卡業(yè)務(wù)是平安銀行被投訴的重災(zāi)區(qū)，投訴量高達(dá)3735件，占該行投訴總量的81.4%。

結(jié)合去年前三季度整體數(shù)據(jù)來看，平安銀行2022年前三季度總投訴量高達(dá)11610件，位居股份制銀行第三位。值得一提的是，該行前三個(gè)季度投訴量逐季增加，分別是2948件、4072件、4590件。

從黑貓投訴平臺(tái)來看，搜索“平安銀行”顯示有18152條結(jié)果，多指向平安銀行信用卡催收恐嚇、自動(dòng)分期高額手續(xù)費(fèi)、拒絕預(yù)期協(xié)商等問題。

4

業(yè)績狂奔背后輿論風(fēng)波不斷

雖然平安銀行投訴量居高不下，顧客很不滿意，但是業(yè)績增速是有目共睹的，股東很歡喜。

平安銀行2022年業(yè)績快報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，平安銀行資產(chǎn)總額53,215.14 億元，較上年末增長 8.1%，其中，發(fā)放貸款和墊款本金總額 33,291.61 億元，較上年末增長 8.7%。2022年，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1798.95億元，同比增長 6.2%；實(shí)現(xiàn)凈利潤 455.16億元，同比增長 25.3%。

目前，平安銀行已成為平安集團(tuán)表現(xiàn)最出色的一塊資產(chǎn)。

去年前三季度，平安銀行增速一度放緩，股價(jià)差點(diǎn)腰斬，淪為最慘的銀行股之一。或許正是因?yàn)檫@份全年業(yè)績快報(bào)，四季度至今股價(jià)又大幅反彈。

不過，平安銀行給人的印象始終是：只顧自己埋頭發(fā)展，哪管外面的洪水滔天。平安銀行在房地產(chǎn)領(lǐng)域已多次卷入輿論風(fēng)波。

2021年國慶假期，平安銀行迎來藍(lán)光業(yè)主的“圍攻”，不少藍(lán)光業(yè)主拉起橫幅，聚集在寧波平安銀行的現(xiàn)場。現(xiàn)場橫幅顯示，平安銀行私自挪用了業(yè)主們的監(jiān)管資金。

在2022年3月的業(yè)績發(fā)布會(huì)上，針對房地產(chǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)情況，平安銀行副行長郭世邦表示，在行業(yè)大面積暴雷這個(gè)情形下，平安銀行踩雷比較少，而且踩得比較晚。

不過，此話雖然有底氣，去也抹不掉平安銀行踩雷寶能及存在投資華夏幸福(行情600340,診股)的風(fēng)險(xiǎn)敞口這一事實(shí)。尤其有多位投資人更是憤憤不平，表示平安銀行故意銷售暴雷的信托產(chǎn)品。

據(jù)一位投資人表示，平安銀行涉及違規(guī)銷售，讓工作人員對客戶進(jìn)行虛假宣傳，稱在房地產(chǎn)下行時(shí)期對客戶宣傳平安會(huì)負(fù)責(zé)兜底，產(chǎn)品暴雷后，又將責(zé)任推卸到其之前的工作人員身上，而該工作人員早已離職。如此這番，著實(shí)是有些“騷操作”。

或許正是因?yàn)閬y象叢生，2022年至今，平安銀行已累計(jì)領(lǐng)21張罰單，合計(jì)被罰1326.5萬元。

從長期來看，股東利益固然重要，但客戶的口碑才是基業(yè)長青的底色。平安銀行在追求高增長的同時(shí)，切莫忘了改善內(nèi)控，提升顧客的滿意度。