車險將迎來全面改革!9日，銀保監會發布《關于實施車險綜合改革的指導意見(征求意見稿)》(以下簡稱“征求意見稿”)。從披露的信息來看，改革力度之大，前所未有。

交強險：賠付最高至20萬

車險是與消費者接觸最廣的保險產品之一，涉及幾億車主切身利益。近年來車險改革取得積極成效，但虛高定價、高手續費、經營粗放、競爭失序、數據失真等問題比較突出，需要通過綜合改革來解決。

在交強險上，銀保監會會同國務院公安部門、衛生主管部門、農業主管部門研究提高交強險責任限額。征求意見稿明確，將交強險總責任限額從12.2萬元提高到20萬元，其中死亡傷殘賠償限額從11萬元提高到18萬元，醫療費用賠償限額從1萬元提高到1.8萬元，財產損失賠償限額維持0.2萬元不變。無責任賠償限額按照相同比例進行調整，其中死亡傷殘賠償限額從1.1萬元提高到1.8萬元，醫療費用賠償限額從1000元提高到1800元，財產損失賠償限額維持100元不變。

支持行業按照修訂后的交強險責任限額和道路交通事故費率浮動系數，擬訂并報批新的統一的交強險條款、基礎費率、與道路交通事故相聯系的浮動比率。

商車險：三責險最高賠1000萬

在拓展和優化商車險保障服務上，征求意見稿要求，理順商車險主險和附加險責任，其中包括引導行業將示范產品的車損險主險條款在現有保險責任基礎上，增加機動車全車盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方特約等七個方面的保險責任，為消費者提供更加全面完善的車險保障服務。支持行業開發車輪單獨損失險、醫保外用藥責任險等附加險產品。

在基本不增加消費者保費支出的原則下，引導行業合理刪除實踐中容易引發理賠爭議的免責條款，合理刪除事故責任免賠率、無法找到第三方免賠率等免賠約定。

另外，提升商車險責任限額，支持行業將示范產品商業三責險責任限額從5萬元至500萬元檔次提升到10萬元至1000萬元檔次。

新產品：支持制定新能源車險等

征求意見稿還提出支持創新產品和服務，包括支持行業制定新能源車險、駕乘人員意外險、機動車延長保修險示范條款，探索在新能源汽車和具備條件的傳統汽車中開發機動車里程保險(UBI)等創新產品，制定包括代送檢、道路救援、代駕服務、安全檢測等車險增值服務險的示范條款。

銀保監會方面表示，這次改革既根據實際風險重新測算了基準純風險保費，又將預定附加費用率下調至25%，改革后商車險基準保費價格將大幅下降，預計大部分消費者的實際簽單保費將明顯下降。

同時，財險公司須加強投保人身份驗證，做好保單簽名、條款解釋、免責說明等工作，推進實名繳費，促進信息透明，防止銷售誤導、墊付保費、代簽名等行為，維護消費者合法權益。記者程行歡