今年以來，隨著存款利率不斷下調(diào)，大額存單的額度十分緊俏。近日，記者走訪無錫多家銀行網(wǎng)點，工作人員大多給出大額存單已售空的回答。其中，部分銀行對“特色存款”的推薦力度更大，這類存款相較于普通定期存款產(chǎn)品具有起存點高、收益高的特點。

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隨著利率的走低，保守型投資者的選擇也在逐漸變化。“近兩年，在存款的選擇上主要是購買大額存單。”一位在銀行辦理存款的李先生告訴記者，“相比普通存款，現(xiàn)在的‘特色存款’不錯，起存點比大額存單低一點，但也能達(dá)到我的‘心理價位’。”

銀行定制“特色存款”

記者走訪發(fā)現(xiàn)，已有銀行主動推薦“特色存款”產(chǎn)品，吸引儲戶目光。那么，“特色存款”到底是什么存款，是否真值得存呢？

所謂“特色存款”，是商業(yè)銀行根據(jù)自身需要和客戶結(jié)構(gòu)特點而推出的創(chuàng)新性產(chǎn)品，利率一般低于大額存單，但高于定期存款，存期從3個月到5年之間有多種選擇，屬于存款產(chǎn)品而非理財產(chǎn)品，保本保息。“特色存款”產(chǎn)品相較于普通定期存款產(chǎn)品具有起存點高、收益高的特點。最重要的是，人民幣50萬元內(nèi)依照存款保險條例納入存款保障范圍。

例如，浦發(fā)銀行“安享贏”，1000元起存，2年期2.65%，1年期2.1%；3年期1萬元起存，利率3.1%。北京銀行的“京惠存”，1萬元起存，3年期2.85%；“小京卡”1000元起存，3年期3.10%。光大銀行“安逸存”，50元起存，3年期2.5%。廣發(fā)銀行“花樣存”，1000元起存，期限3個月-5年，利率上浮。

特定人群“靈活支取”

相比普通定期存款來說，“特色存款”肯定是更值得存，前提是能達(dá)到“特色存款”的特定起存門檻才行。

在業(yè)內(nèi)人士看來，“特色存款”產(chǎn)品將成為各家銀行在存款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的發(fā)力重點，并非面向所有儲戶群體，而且產(chǎn)品也會限額，可能不是投資者什么時候都可以買到的。

“‘特色存款’除了利率高外，起存金額也比大額存單稍低，但不是人人都符合存款條件的。”一位股份制銀行的理財經(jīng)理表示。“特色存款”之所以有特色，所推出的存款產(chǎn)品，有的是針對老人、兒童的“特色存款”。例如，民生銀行的“安心存”是針對老年、親子等客群，支取時也有一定的手續(xù)。北京銀行1000元起存，3年期利率3.10%為“小京卡”（兒童特色借記卡）客戶專享。

況且，有的銀行相關(guān)產(chǎn)品額度有限，客戶要想拿下“特色存款”，需要拼手速。浦發(fā)銀行的“安享贏”，屬起存點低且利率高的產(chǎn)品，目前均顯示額度不足，3年期利率3.1%，但僅限新客戶或者新進(jìn)資金。一位家住江陰的王阿姨告訴記者，早在今年1月份，她就盯上了浦發(fā)銀行的“安享贏”，那時就出現(xiàn)“秒光”現(xiàn)象。她好不容易購買了60萬元3年期，急用時還可以提前部分支取，非常方便。據(jù)悉，不少“特色存款”產(chǎn)品期限相對較靈活，可以根據(jù)個人需求，實現(xiàn)部分存款支取、靈活結(jié)息。

對儲戶來說，一定要調(diào)整心態(tài)和預(yù)期，平衡好風(fēng)險和收益來進(jìn)行資產(chǎn)配置。因此，市民朋友一定要尋找適合自己的理財產(chǎn)品，降低對投資收益的預(yù)期。（劉虹）