近日，《北京市地方金融監(jiān)督管理條例》(以下簡稱《條例》)由市十五屆人大常委會第三十次會議表決通過，自2021年7月1日起施行。《條例》規(guī)定任何單位或個人未經(jīng)批準不得設立地方金融組織，不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務活動。提供金融產(chǎn)品或者服務時，地方金融組織應如實、充分提示風險信息，必要時簽署風險提示書。
北京市地方金融監(jiān)督管理局局長霍學文表示，制定《條例》是加強國家金融管理中心建設、提高北京地方金融法制化水平、加強金融治理體系和治理能力建設的重要舉措，對營造與大國首都相匹配的現(xiàn)代金融法治環(huán)境具有重要意義。
未經(jīng)批準不得設立地方金融組織
據(jù)了解，《條例》堅持依法立法，約束地方金融組織經(jīng)營行為，明確了地方金融監(jiān)管對象主要是國家授權(quán)地方監(jiān)管的如小額貸款、融資擔保、典當行、眾籌機構(gòu)等11類地方金融組織，對地方金融組織的設立實行準入管理，設定了經(jīng)營規(guī)范、完善了退出機制。
《條例》規(guī)定，任何單位或個人未經(jīng)批準不得設立地方金融組織，不得從事或者變相從事地方金融組織的業(yè)務活動。地方金融組織不得超越經(jīng)營范圍從事金融業(yè)務活動，不得出租、出借或者變相出租、出借金融業(yè)務活動經(jīng)營許可證或其他審批文件。
地方金融監(jiān)管部門有權(quán)采取限制措施
為嚴控地方金融風險，《條例》規(guī)定了具體的監(jiān)管機制和措施，在金融監(jiān)管措施方面，地方金融監(jiān)管部門有權(quán)采取現(xiàn)場檢查、談話、警示、公示、信用監(jiān)管等措施。在金融風險防范處置方面，金融監(jiān)管部門的職責是制定應急預案、建立監(jiān)測預警平臺。
如果地方金融組織經(jīng)營活動存在重大金融風險隱患，且嚴重損害金融消費者合法權(quán)益的，市地方金融監(jiān)督管理部門有權(quán)采取一系列限制措施，并在必要時向社會提示風險。例如，可以責令其暫停部分業(yè)務，或是限制其重大資產(chǎn)處置等。
一旦形成重大金融風險，有關(guān)部門有權(quán)適時扣押有關(guān)財物，查封有關(guān)場所及其設備設施，采取凍結(jié)涉案資金、限制相關(guān)涉案人員出境等措施。
《條例》還特別提出設立“雙罰”制度。對地方金融組織給予行政處罰的，可以根據(jù)具體情形，同時對負有直接責任的法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員和其他直接責任人員處以罰款，沒收違法所得。情節(jié)嚴重的，可以處一定期限的市場禁入。
不得采用虛假、欺詐方式開展營銷宣傳
在消費者權(quán)益保護方面，《條例》規(guī)定了地方金融組織有保障“金融消費者的財產(chǎn)安全、知情、自主選擇、公平交易、信息保護等權(quán)益”的義務。《條例》要求，地方金融組織提供金融產(chǎn)品或者服務，應當了解金融消費者的風險承受能力，如實、充分提示可能影響金融消費者決策的信息、金融產(chǎn)品或者金融服務的性質(zhì)和風險，必要時簽署風險提示書。不得超越經(jīng)營范圍或者采用虛假、欺詐、隱瞞、引人誤解等方式開展營銷宣傳。文/本報記者 程婕