一季度，山東制造業貸款增加805億元
創新金融服務，助推制造業高質量發展
2022-05-09來源：大眾日報 01版
□ 本報記者 王新蕾
“這筆授信可用6年，額度1.9億元，首筆1520萬元已經發放。”4月29日，得知貸款落地，世紀開元智印互聯科技集團董秘兼財務總監侯月成有點意外，“我們是一家正在借助互聯網轉型的制造業企業，技改需求強烈，正在建設智能印刷產業園，需要很多長期資金，沒想到恒豐銀行一個月就放款了。”企業獲得的貸款是山東結合制造業企業產業升級資金需求而推出的專項擔保貸款產品——技改貸，主要為中長期貸款。
在山東奮楫制造強省的過程中，金融以真金白銀強力護航。為提升金融服務制造業質效，山東把金融支持制造業發展列入現代金融服務業2022年行動計劃，要求落實金融支持制造業高質量發展的政策措施，完善監管政策和激勵機制，引導金融機構加大制造業中長期貸款投放力度。
數據顯示，今年一季度，全省制造業貸款增加805.15億元，同比多增164.98億元，特別是制造業中長期貸款增加433.84億元，同比多增115.63億元。這些數據印證，山東銀行機構為制造業發展注入了充沛富足又源源不斷的金融活水。
一邊是中長期資金的加大投放，一邊是短期資金的轉貸接續。
疫情之下，有些制造業企業面臨還款難題。“我們推動轄區銀行機構做好延期還本付息政策的接續轉換，對因疫情影響存在還款困難的小微企業和個體工商戶，靈活采取續貸、展期等方式，做好到期貸款的資金接續。”山東銀保監局二級巡視員許彥峰介紹，截至一季度末，山東轄區小微企業無還本續貸業務余額1570.73億元，較年初增長15.21億元。
山東是擁有全部41個工業大類的制造業大省，不同門類的融資需求也存在差異。
企業有需求，政策有部署。“聚焦制造業強省，制定出臺《山東省金融支持制造業高質量發展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，引導資金更多流向制造業領域，實現金融政策保障與‘兩統籌’‘雙勝利’良性互促。”山東省地方金融監管局副局長李坤道介紹。《指導意見》明確，引導擴大制造業信貸投放規模，力爭做到全省制造業貸款投放穩步增加，制造業信用貸款、中長期貸款占比提升。
制造業信用貸款如何破題?“由于固定資產有限，通過傳統的資產抵押方式貸款，很難滿足資金需求。”日前，山東眾海智能科技有限公司總經理張鞏對記者說起融資困境。這家省級“專精特新”企業，主營火災自動報警和樓宇智能化控制產品，設有技術研究院及科研站，亟須資金用于研發生產。
借助數字化，信用貸款得以破題。“我們打造了數字化的風險決策引擎系統，形成綜合性的信用評估模型，以信用分值的形式，對企業進行標準化的信用評估。”恒豐銀行濟南分行普惠金融部總經理殷切說，該行5天內為企業辦理了500萬元信用貸款。
針對制造業上下游企業眾多的實際情況，《指導意見》明確提出，創新發展供應鏈金融，以點帶鏈盤活全鏈條企業融資。
“發電、供暖的應收賬款都有賬期，每月資金缺口600萬元。”梁山前能生物電力公司執行董事李衛龍說，“作為生物質熱電聯產企業，最大開銷是采購秸稈、木屑等原材料，每年收購量38萬噸，要投入資金1.1億元。”在前能生物入選省供應鏈金融核心企業白名單后，梁山農商銀行多方調研，為前能生物在內的8家企業授信3000萬元，盤活了整個供應鏈。
當前，數字化供應鏈金融產品也越來越多。作為威高集團的供貨商之一，威海市文登龍海醫療器械有限公司近期遇到了資金緊張，借助農業銀行山東省分行的“應收e貸”系統，線上申請幾分鐘后，20萬元貸款到賬。依托該業務，威高集團上下游1000多家企業可以通過網銀自助申請、使用最高1000萬元信用貸款。
增強制造業核心競爭力，還要重視中小企業發展對制造業的基礎性作用，尤其是“專精特新”企業。對此，棗莊市實施“專精特新”中小企業培育信貸支持計劃，建立涵蓋小巨人企業、瞪羚企業、省級及市級“專精特新”企業的白名單，截至2月末，全市金融機構對名單內“專精特新”中小企業授信48.64億元，貸款余額28.97億元，同比增長28%。
以金融撬動傳統制造業活力，淄博經驗也不少。首創“技改專項貸”，獲全省推廣;推出“齊鑫貸”，解決“專精特新”企業融資難題;引基金入淄，推出“齊好辦上市管家”服務等，送政策、送服務、送要素、送信心，使制造業轉型升級更有后勁。