近日，中國(guó)經(jīng)濟(jì)年報(bào)揭曉！國(guó)家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，初步核算，全年國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值突破1百萬億，按可比價(jià)格計(jì)算，比上年增長(zhǎng)2．3％。過去的2020年是極其不平凡的一年，受疫情影響，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，下行壓力較大，各國(guó)經(jīng)濟(jì)籠罩于不確定性中。但是，2020年的中國(guó)經(jīng)濟(jì)卻率先恢復(fù)，從不利開局到超預(yù)期收官，交上了一份滿意答卷。
疫情重塑財(cái)富投資策略近期平安銀行私人銀行部聯(lián)合福布斯中國(guó)發(fā)布的《2020中國(guó)家族辦公室白皮書》（以下簡(jiǎn)稱《白皮書》）的數(shù)據(jù)也從一個(gè)側(cè)面反映了疫情雖然對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)造成了影響，但是中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展巨輪的前進(jìn)速度并沒有放慢。國(guó)內(nèi)大多數(shù)高凈值用戶的財(cái)富并未受到顯著削弱，甚至很多企業(yè)家的財(cái)富還得到了增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2020年福布斯中國(guó)富豪榜上榜者的總財(cái)富值由2019年的9．1萬億人民幣飆升至14．1萬億人民幣，有將近三分之二的上榜者財(cái)富在過去一年有所上漲。《白皮書》相關(guān)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，疫情對(duì)于家族企業(yè)投資的影響并不大，與過去的投資相比，大部分家族企業(yè)投資得到增長(zhǎng)或大致持平。值得一提的是，高凈值人群財(cái)富增長(zhǎng)未受疫情阻礙，但是投資意識(shí)和觀念卻明顯受到了疫情的重塑。疫情的發(fā)生顯著提高了企業(yè)家的財(cái)富管理規(guī)劃意識(shí)，并在一定程度上升級(jí)了企業(yè)家的財(cái)富管理觀念。根據(jù)《白皮書》調(diào)研結(jié)果，疫情期間，50％已使用專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)服務(wù)的家族企業(yè)，在專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，在家族財(cái)富管理上改變了投資策略并投資了更穩(wěn)定的品類。近半數(shù)的中國(guó)企業(yè)家家族開始注重不可控事件發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)防范、未雨綢繆，并受益于此。《白皮書》同時(shí)指出，面對(duì)不可控事件發(fā)生時(shí)，未進(jìn)行專業(yè)財(cái)富管理的人群和已進(jìn)行專業(yè)財(cái)富管理的人群，所采取的措施截然不同。未進(jìn)行專業(yè)財(cái)富管理的人群較為被動(dòng)且滯后，在企業(yè)層面被迫降低了經(jīng)營(yíng)成本，在投資層面甚至沒有采取任何措施；而受益于專業(yè)機(jī)構(gòu)指導(dǎo)，已使用財(cái)富管理的高凈值人群不僅獲得了相關(guān)金融機(jī)構(gòu)的資金支持，同時(shí)還受到了政府扶持政策的惠及，或者改變了經(jīng)營(yíng)方針、推動(dòng)企業(yè)轉(zhuǎn)型，最大程度地實(shí)現(xiàn)了資產(chǎn)的安全和保值增值。調(diào)研數(shù)據(jù)的真實(shí)對(duì)比，讓不少高凈值用戶意識(shí)到，只有引入專業(yè)的財(cái)富管理，才能為財(cái)富保值增值面臨的風(fēng)險(xiǎn)鑄就“護(hù)城河”，提前對(duì)家族資產(chǎn)的傳承、保障、配置等方方面面做好前瞻性布局和規(guī)劃，確保財(cái)富積累安全無虞。機(jī)構(gòu)擁抱發(fā)展藍(lán)海回顧全球家族財(cái)富管理市場(chǎng)的發(fā)展歷史，最初以現(xiàn)代私人銀行的形式起源于瑞士，19世紀(jì)中后期興起于美國(guó)。近年來，家庭財(cái)富管理市場(chǎng)更是成為我國(guó)甚至整個(gè)亞太地區(qū)最有發(fā)展?jié)摿Φ?ldquo;藍(lán)海”。中金公司研究部分析預(yù)估，2030年資產(chǎn)管理行業(yè)規(guī)模將達(dá)到254萬億元，未來這片領(lǐng)域?qū)⒊蔀橹袊?guó)金融行業(yè)的主戰(zhàn)場(chǎng)。值得一提的是，雖然發(fā)展迅猛，但相比于成熟的國(guó)外市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)的財(cái)富管理市場(chǎng)仍存在著一定的問題。《白皮書》指出，目前國(guó)內(nèi)企業(yè)家的家族已經(jīng)基本具備了財(cái)富管理傳承的保護(hù)意識(shí)，但其風(fēng)險(xiǎn)隔離意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)還略顯薄弱。此外，在家族繼承人的培養(yǎng)、家族企業(yè)與家族財(cái)產(chǎn)權(quán)利界限等問題上，企業(yè)家們也在不同程度上存在困惑。企業(yè)家們的財(cái)富管理痛點(diǎn)為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的未來發(fā)展指明了方向。如何更好地解決高凈值用戶的需求痛點(diǎn)、實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理水平的升級(jí)，這些都將成為專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)未來不可回避的“考題”。事實(shí)上，伴隨新經(jīng)濟(jì)時(shí)代的到來，金融行業(yè)更新迭代速度加快，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)性和管理水平將面臨更高的挑戰(zhàn)。一方面，市場(chǎng)對(duì)機(jī)構(gòu)專業(yè)化管理、高附加值服務(wù)呼之欲出；另一方面，以大數(shù)據(jù)、人工智能為代表的金融科技對(duì)行業(yè)的驅(qū)動(dòng)日益加大。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，未來專業(yè)化、價(jià)值化、數(shù)字化將是我國(guó)財(cái)富管理發(fā)展的突圍之道。可見，對(duì)于眾多財(cái)富管理機(jī)構(gòu)而言，只有解決高凈值用戶的需求痛點(diǎn)、全方位提升專業(yè)管理能力，加強(qiáng)科技賦能，打造過硬的人才管理團(tuán)隊(duì)，才能真正服務(wù)好用戶，才能在復(fù)雜多變的環(huán)境下確立自身的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。以恒昌為例，2021年是恒昌創(chuàng)業(yè)的第十年，也是恒昌二次創(chuàng)業(yè)的新開始。在科技賦能之下，恒昌確立了數(shù)字化和財(cái)富管理兩個(gè)方向的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級(jí)，打造了建立在人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)基礎(chǔ)上的風(fēng)控體系。目前，恒昌在人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技前沿領(lǐng)域形成了積累和實(shí)踐應(yīng)用，包括智能客服、智能投顧、智能客戶畫像、智能風(fēng)控等一系列金融AI服務(wù)。未來，恒昌將基于大數(shù)據(jù)的量化建模和人工智能技術(shù)，對(duì)金融市場(chǎng)的海量信息進(jìn)行深度剖析和廣度關(guān)聯(lián)，為用戶提供全方位、專業(yè)化的財(cái)富管理服務(wù)。如：傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)提供給客戶的是產(chǎn)品介紹和解決方案，但是通過數(shù)字化升級(jí)，未來我們可以通過數(shù)據(jù)庫(kù)里的用戶畫像技術(shù)對(duì)客戶投資理財(cái)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行多維度建模分析，找到一個(gè)與當(dāng)前客戶收入狀況、年齡、風(fēng)險(xiǎn)喜好都相近的一個(gè)“Twins”投資樣本，建立投資客戶的相似度模型。這樣就可以根據(jù)其資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置特點(diǎn)，為客戶提供控制風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)定收益的資產(chǎn)配置服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)金融科技＋專業(yè)顧問的收益穩(wěn)健、安全的智慧投資服務(wù)。真正實(shí)現(xiàn)以智慧金融建模撬動(dòng)財(cái)富藍(lán)海，滿足當(dāng)前形勢(shì)下財(cái)富管理升級(jí)的市場(chǎng)需求。近期，又一部由瑞銀和普華永道聯(lián)合發(fā)布的《2020億萬富豪報(bào)告》顯示，2018年至2020年7月底，中國(guó)億萬富豪的財(cái)富總額增長(zhǎng)71％，達(dá)到1．7萬億美元，并且98％為白手起家，新富階層正在快速崛起。此外，瑞銀表示，中國(guó)億萬富豪在財(cái)務(wù)規(guī)劃、稅務(wù)管理、財(cái)富傳承、資產(chǎn)保值等方面有一系列的需求，為這些富豪提供一站式服務(wù)的市場(chǎng)具有巨大的發(fā)展?jié)摿Α：悴奈磥碡?cái)富管理升級(jí)之路，也將繼續(xù)以客戶為中心，以投研服務(wù)驅(qū)動(dòng)，深挖客戶投資新需求，攜手更多海內(nèi)外優(yōu)秀財(cái)富管理合作機(jī)構(gòu)，不斷洞察未來全球資產(chǎn)配置趨勢(shì)，研判更具投資價(jià)值的新經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)，針對(duì)中高凈值富裕人群資產(chǎn)保值、財(cái)富傳承等多元化的財(cái)富管理需求，提供可定制化、平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益的高質(zhì)量財(cái)富管理咨詢和資產(chǎn)配置服務(wù)。2020年是我們?cè)庥鼍拮儭⒂绊懮钸h(yuǎn)的一年。突如其來的新冠疫情在幾個(gè)月內(nèi)形成了數(shù)十年的改變。同時(shí)，疫情也加速了數(shù)字化在各個(gè)領(lǐng)域的高速邁進(jìn)。科技賦能金融未來，數(shù)字化與金融的融合必將重塑中國(guó)的財(cái)富管理市場(chǎng)。未來，恒昌將繼續(xù)立足新經(jīng)濟(jì)發(fā)展周期，聚焦新經(jīng)濟(jì)業(yè)態(tài)，把握最新航向，探索行業(yè)最新趨勢(shì)，走好財(cái)富升級(jí)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路，為客戶提供創(chuàng)新、多元、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，開啟變革創(chuàng)新的下一個(gè)十年。
免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。