發展供應鏈金融破解中小微企業融資難題,關系到國民經濟的穩健發展,一直是全社會關注的重點。2021年政府工作報告首次單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”,這意味著供應鏈金融已上升為國家戰略,在解決中小微企業融資問題和金融脫實向虛等方面發揮重要作用,得到了國家層面的認可和扶持。
作為我國頭部金融科技集團,蘇寧金融積極發揮生態圈資源及金融科技優勢,不斷創新供應鏈金融產品和服務模式,以解決中小微企業融資安全、風險、成本、機構間可信、服務效率等一系列基礎問題。數據顯示,僅在2020年,蘇寧金融在供應鏈金融方面投放額就超過1000億元。
場景加持 創新產品服務模式
2020年9月,央行、銀保監會等八部委發布的《關于規范發展供應鏈金融 支持供應鏈產業鏈穩定循環和優化升級的意見》,被業內視為我國供應鏈金融的綱領性文件。該意見中,對于供應鏈金融的定義是:“供應鏈金融是指從供應鏈產業鏈整體出發,運用金融科技手段,整合物流、資金流、信息流等信息,在真實交易背景下,構建供應鏈中占主導地位的核心企業與上下游企業一體化的金融供給體系和風險評估體系,提供系統性的金融解決方案,以快速響應產業鏈上企業的結算、融資、財務管理等綜合需求,降低企業成本,提升產業鏈各方價值。”
由此可見,供應鏈金融業務離不開場景。國內一些頭部金融科技企業,基于交易生態體系的平臺場景模式,業務覆蓋交易、支付、物流、倉儲等全供應鏈體系,可利用閉環的場景和全鏈條數據,更加便捷、全面、優質地提供供應鏈金融服務。
作為當中的代表,蘇寧金融充分利用自身在蘇寧生態圈的服務經驗,不斷創新供應鏈金融產品和服務模式,先后推出“賬速融”、“貨速融”、“票速融”三大核心產品,從供應鏈產、供、銷、存等各環節解決中小微企業融資痛點,并逐漸走出生態圈,為更多供應鏈上的中小微企業提供快速、便捷、低成本的一站式在線融資服務。
目前商票市場規模日趨擴大,而處于供應鏈的弱勢地位的中小企業卻面臨著商票流通難、變現難的困境。2020年,蘇寧金融對原有票速融業務進行升級,打造“票速融-商票在線”供應鏈票據平臺,為全國海量中小微企業提供商票融資服務。平臺緊抓中小企業商票融資痛點,利用蘇寧金融大數據風控等多種金融科技手段,真正做到全線上化辦理、T+0放款,幫助企業降低融資成本,極大地提升了融資效率。
南京某物流公司為南京蘇寧物流長期合作承運商,承接了南京、泰州、無錫、蘇州等多地物流運輸業務,隨著公司業務的增長,旺季物流車輛、運輸人員的資金支出加大,資金周轉出現問題。在了解到蘇寧金融的商票在線融資業務后,企業在線提交了融資申請,將所持有的商票進行了線上化融資辦理,當日內就收到了150萬元的放款,輕松及時解決了資金需求。
科技賦能 提升企業融資質效
近年來,大數據、人工智能、云計算、區塊鏈等技術的進步與成熟,對供應鏈金融的發展、金融產品乃至金融服務的模式和結構,產生了顛覆性的改變和極大的推動作用。而蘇寧金融始終將金融科技作為驅動力,在供應鏈金融服務領域的技術應用方面,一直處于行業前列。
在動產質押、庫存融資等涉及貨物監管的供應鏈金融業務中,如何對抵質押物進行有效監管成為了最核心的業務問題。為解決這一行業痛點,蘇寧金融打造了區塊鏈物聯網動產質押融資平臺,運用物聯網技術,將主觀信用轉化為客觀信用,最大可能規避倉儲監管機構的道德風險;運用區塊鏈技術,確保供應鏈上的交易信息真實、可追溯和不可篡改。同時,充分運用互聯網技術進行全線上操作——在線核庫、在線質押、在線放款、在線贖貨、在線還款,極大簡化了企業融資辦理流程。
針對供應鏈金融發展面臨的產業鏈條長、跨區域業務眾多、信息不對稱、多層信用難以穿透、異地授信交叉、盡職調查困難等共性難題,蘇寧金融打造了“秋毫”企業信用盡調報告產品,通過企業深度盡調的手段,將獲得的盡調數據結合公開數據和經營數據加以風險建模,提供以企業信用報告和企業信用信息認證為主的服務,以此解決銀企信息不對稱的問題,助力企業在融資方面取得新突破。
根據監管部門的要求,在供應鏈金融業務創新的同時,還需要持續加強供應鏈金融服務平臺、信息系統等的安全保障。作為堅持合規要求下創新發展的金融科技企業,蘇寧金融一直高度重視風控技術的研發和應用,構建了包括大數據反欺詐平臺、風控數據服務平臺、風控決策平臺、企業征信和風險預警平臺在內的大數據風控矩陣,全面保障供應鏈金融安全和業務發展。
例如,“票速融-商票在線”平臺在原有票速融模型的基礎上,充分利用了蘇寧金融大數據風控等金融科技,實現出票人預授信和對申請人、商票信息及前手信息的自動化風控模型,真正做到實時授信、全自動化審批,從根本上解決中小微企業商票融資難題。
又如“天衡”微商貸風控模型,通過采用差異化的數據分析方法,深刻理解不同品類、線上線下零售行業特點,搭建特色風控模型架構。目前,該模型已接入銀行線上信用貸,以及通信經銷商、百貨電商、物流承運商、售后服務商、農產品經銷商、商超入駐店鋪、交通客運加盟商等場景,助力數十萬零售行業小微企業便捷融資。
服務永無止境,創新永不止步。未來,蘇寧金融將以產業互聯網為基礎,不斷升級技術和產品服務能力,努力構建智慧供應鏈金融生態圈,切實提升中小微企業融資質效,為助力“雙循環”、推動實體經濟發展貢獻力量。
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