《數(shù)字鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略綱要》提出要推進(jìn)農(nóng)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快推廣云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理中的運(yùn)用。北京農(nóng)擔(dān)引入上上簽APP的電子合同數(shù)字科技，補(bǔ)齊金融服務(wù)數(shù)字化鏈條，農(nóng)企農(nóng)戶足不出戶就能獲得生產(chǎn)資金支持。

從申請(qǐng)到放款只需2個(gè)工作日

“這筆錢可解決大問題了，真沒想到能這么快就收到貸款。”近期，北京昌平區(qū)的金惠農(nóng)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社申請(qǐng)了一筆20萬元信用貸款，從受理審批到放款僅用時(shí)2個(gè)工作日，緩解了合作社流動(dòng)資金壓力。

據(jù)了解，該合作社通過北京信貸直通車平臺(tái)在線發(fā)起貸款申請(qǐng)，金融機(jī)構(gòu)通過線上業(yè)務(wù)流程即時(shí)審批、在線簽約、快速放款。借助數(shù)字化科技，當(dāng)?shù)剞r(nóng)村金融服務(wù)的效率和服務(wù)體驗(yàn)都得到顯著改觀。

今年5月，北京農(nóng)擔(dān)公司的農(nóng)信互聯(lián)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了與上海銀行、核心企業(yè)、農(nóng)擔(dān)公司的三方系統(tǒng)直連，可達(dá)到擔(dān)保業(yè)務(wù)在線進(jìn)件、實(shí)時(shí)自動(dòng)化審批、在線簽約、指令放款、T+1對(duì)賬、大數(shù)據(jù)風(fēng)控等多項(xiàng)功能，整個(gè)擔(dān)保業(yè)務(wù)從進(jìn)件到放款最快可在1分鐘內(nèi)全部完成。在這其中，農(nóng)戶通過上上簽電子合同平臺(tái)的簽署服務(wù)，在家就可以簽署借款擔(dān)保協(xié)議。

為金惠農(nóng)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社辦理貸款的北京農(nóng)擔(dān)工作人員介紹：“當(dāng)時(shí)我們重點(diǎn)優(yōu)化了業(yè)務(wù)流程，過去一般情況下?lián)I(yè)務(wù)從受理到放款大約需要2-3周，而我們這次基于銀擔(dān)綠色通道和在線簽約等流程，特別減少了紙質(zhì)卷宗和擔(dān)保函的傳遞等環(huán)節(jié)，大幅提高了擔(dān)保效率。”

農(nóng)擔(dān)業(yè)務(wù)線上化，暢通擔(dān)保、放款渠道

隨著鄉(xiāng)村振興的全面鋪開，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)對(duì)金融服務(wù)的需求增長(zhǎng)，然而當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展水平不高，農(nóng)企農(nóng)戶面臨著融資難、手續(xù)復(fù)雜、放款慢的難題。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以支農(nóng)支小支微為主要業(yè)務(wù)，由于融資額度相對(duì)低、缺乏抵押與擔(dān)保、高度信息不對(duì)稱等原因，導(dǎo)致貸款門檻高、審核流程長(zhǎng)。對(duì)于農(nóng)戶來說，辦理貸款非常復(fù)雜，城郊的農(nóng)戶要帶著各種資料前往城里的金融機(jī)構(gòu)辦理各種手續(xù)，有時(shí)候好幾趟跑下來，申請(qǐng)流程都沒有走完，貸款進(jìn)度慢又耽誤生產(chǎn)。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系、國(guó)家融資擔(dān)保基金合作，深化政銀擔(dān)合作機(jī)制，這其中涉及到大量的信息共享與數(shù)據(jù)交互。對(duì)此，部分地區(qū)的農(nóng)擔(dān)公司和金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行技術(shù)合作，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程在線化，暢通擔(dān)保、放款渠道。

以北京農(nóng)擔(dān)為例。北京農(nóng)擔(dān)成立于2009年，是全國(guó)較早成立的省市級(jí)以服務(wù)"三農(nóng)"為主的專業(yè)化農(nóng)業(yè)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

據(jù)北京農(nóng)擔(dān)公開資料，前期公司以“批量化、線上化、場(chǎng)景化”的供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)為試點(diǎn)，通過金融科技賦能，將業(yè)務(wù)鏈條上各環(huán)節(jié)一一貫通，逐步實(shí)現(xiàn)與資金端、產(chǎn)業(yè)端的系統(tǒng)互聯(lián)，提升業(yè)務(wù)響應(yīng)速度，架起了產(chǎn)業(yè)、資金、擔(dān)保的線上處理快速通道。

比如，北京農(nóng)擔(dān)早在2019年左右就與上上簽電子合同平臺(tái)建立合作關(guān)系，以此為農(nóng)戶提供線上簽署擔(dān)保協(xié)議的服務(wù)。

業(yè)務(wù)線上化之后，業(yè)務(wù)鏈條中的合作各方充分運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、生物識(shí)別等金融科技手段，建立反欺詐模型，對(duì)借款主體進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)畫像，并建立保后動(dòng)態(tài)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，全面提升智能化風(fēng)控水平，推動(dòng)人工智能技術(shù)與擔(dān)保業(yè)務(wù)深度的融合。

據(jù)上上簽電子合同平臺(tái)統(tǒng)計(jì)，平臺(tái)已經(jīng)累計(jì)服務(wù)30余家農(nóng)擔(dān)、信用社、農(nóng)商行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，輻射近5000家農(nóng)業(yè)企業(yè)，輻射超500萬農(nóng)民。于農(nóng)村經(jīng)營(yíng)主體而言，在競(jìng)爭(zhēng)激烈的產(chǎn)業(yè)發(fā)展中，要想走在前列，就要抓住數(shù)字化技術(shù)。電子合同科技就是農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新中必不可少的應(yīng)用，讓廣大農(nóng)企農(nóng)戶共享數(shù)字化經(jīng)濟(jì)的紅利。

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