《投資者網》湯巾
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編輯 胡珊
今年以來，我國銀行業(yè)面臨著復雜內外部環(huán)境帶來的考驗。如何在支持實體經濟的同時保持自身的經營韌性？蘇州銀行股份有限公司（下稱“蘇州銀行”，002966.SZ）用優(yōu)秀的三季報業(yè)績，給出了自己的答案。
10月23日，蘇州銀行在A股上市銀行中率先發(fā)布2022年三季報。截至三季度末，該行資產總額達5095.81億元，較年初增加565.52 億元，增幅12.48%。同時繼續(xù)延續(xù)存貸兩旺良好勢頭，各項貸款2452.38 億元，較年初增加319.56 億元，增幅14.98%；各項存款3061.23 億元，較年初增加347.46億元，增幅12.8%。
今年前三季度，蘇州銀行的營業(yè)收入和凈利潤也均實現(xiàn)兩位數(shù)增長，同時資產質量保持穩(wěn)健，不良貸款率降至0.88%，撥備覆蓋率則大幅提升至高位。
營收利潤加速向上，資產質量繼續(xù)向好
今年能夠交出一張高增長的業(yè)績答卷殊為不易，而蘇州銀行以一貫穩(wěn)健的風格保持了蓬勃向上的發(fā)展態(tài)勢。
從三季報來看，蘇州銀行業(yè)績增長相對今年中報明顯提速。其前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入90.25億元，同比增長11.49%；實現(xiàn)凈利潤32.4億元，同比增長23.9%；實現(xiàn)歸屬于上市公司股東的凈利潤31億元，同比增長25.92%；基本每股收益同比增長20.27%；加權平均凈資產收益率（年化）12.21%，同比上升1.59個百分點。
具體來看，凈利息收入作為蘇州銀行的主要收入來源，報告期內達到61.46億元，較上年同期增長4.49億元，增幅7.89%。進一步觀察發(fā)現(xiàn)，該行的凈息差企穩(wěn)回升，前三季度凈息差較上半年提升3BP至1.85%，成為營收增速沖上兩位數(shù)的重要貢獻因素。
同時，該行持續(xù)推進中間業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，主要在理財業(yè)務、代銷業(yè)務等方面優(yōu)化創(chuàng)新，實現(xiàn)中間業(yè)務收入可持續(xù)增長。前三季度該行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入10.38億元，較上年同期增長1.57億元，增幅17.8%，占營業(yè)收入比重同比提升0.62個百分點。
資產質量方面，面對宏觀經濟形勢和疫情等擾動因素的影響，蘇州銀行通過持續(xù)加強風險管控工作，貸款整體質量不斷優(yōu)化，風險抵補能力持續(xù)增強。
三季度末，該行不良貸款率為0.88%，較2021年末下降23BP，較二季度末下降2BP，為近八年來最低。而關注類、次級類貸款占比分別從年初的0.96%及0.52%下降至0.8%及0.35%，不良隱憂較小。同時，該行撥備覆蓋率為532.5%，較年初提升109.59 個百分點，資產質量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平。
招商證券認為，蘇州銀行近年來加大不良出清，資產質量顯著改善，在同業(yè)表現(xiàn)良好。
能夠實現(xiàn)業(yè)績較快增長、走上高質量發(fā)展軌道，不僅得益于蘇州銀行顯著的區(qū)域優(yōu)勢，也與該行近年來啟動市場化經營機制改革、釋放治理效能有關。
蘇州市經濟指標優(yōu)秀，2022年上半年GDP總量達1.1萬億元，穩(wěn)居江蘇省第一位。而蘇州銀行分支機構主要集中在蘇州市區(qū)及周邊，在當?shù)乜蛻艋A牢固。
作為全國率先開展事業(yè)部變革的城商行，蘇州銀行現(xiàn)已形成公司銀行、零售銀行、金融市場、數(shù)字銀行四大專業(yè)化經營事業(yè)總部，與國際先進銀行主流管理模式接軌，并于2020年實施事業(yè)部變革2.0優(yōu)化升級，構建總行管總、總部組建、區(qū)域主戰(zhàn)的協(xié)同作戰(zhàn)模式，實現(xiàn)事業(yè)部制的本土化。
2021年，蘇州銀行推出新三年發(fā)展規(guī)劃及“5441”發(fā)展戰(zhàn)略，提出聚焦“客戶體驗友好、合規(guī)風控有效、數(shù)據(jù)驅動轉型、特色專營突破、精準管理賦能”五大戰(zhàn)略制高點，經營質效逐步提升。
立足實體經濟，四維度賦能區(qū)域發(fā)展
服務實體經濟是商業(yè)銀行的立業(yè)之本。蘇州銀行作為本土法人城商行，大力發(fā)展民生金融、普惠金融、科創(chuàng)金融、綠色金融，為區(qū)域發(fā)展輸送源源不斷的金融活力。
蘇州銀行構筑了民生金融服務的“護城河”。據(jù)了解，該行是第三代社會保障卡的辦理銀行之一，目前三代卡業(yè)務已遍布全省，制發(fā)卡量已突破332萬張。同時其不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度，圍繞智慧繳費、智慧醫(yī)療、智慧工會、智慧食藥監(jiān)等特色項目，將優(yōu)質金融產品與民生場景建設有機融合，打造彰顯蘇州銀行文化內涵的智慧品牌。
在踐行普惠金融方面，蘇州銀行從產品創(chuàng)新、風險管控、改革保障等方面明確路徑，為民營和小微企業(yè)解決融資難題。一方面，該行加大利率優(yōu)惠，主動調減內部資金轉移價格，引導經營機構降低信貸定價；另一方面，充分利用小微企業(yè)貸款風險補償政策，推廣專項產品，實施合理定價，降低企業(yè)融資成本。
據(jù)悉，蘇州銀行致力于打造“最美普惠銀行”，持續(xù)加大對小微企業(yè)金融支持保障力度，目前普惠型小微企業(yè)貸款余額超510億元。
蘇州銀行還為科創(chuàng)領域實體企業(yè)的發(fā)展保駕護航，探索科創(chuàng)金融新模式。該行立足區(qū)域產業(yè)發(fā)展，充分發(fā)揮地區(qū)工業(yè)經濟增長帶來的紅利釋放，以傳統(tǒng)產業(yè)升級、新動能企業(yè)成長為契機，積極服務長三角制造業(yè)集群，持續(xù)加大制造業(yè)貸款的信貸投放和金融支持，重點聚焦生物醫(yī)藥、電子信息、裝備制造、先進材料四大先導產業(yè)。
此外，蘇州銀行秉持以金融服務支持綠色發(fā)展的理念，強化綠色金融服務創(chuàng)新，聚力打造“綠色鄉(xiāng)村”“綠色智造”“綠色消費”品牌序列，建立覆蓋綠色信貸、綠色直接融資、碳金融的多層次立體化業(yè)務體系。
2022年是蘇州銀行實施新三年發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的承啟之年，在夯實了業(yè)績基本盤之后，其創(chuàng)新轉型之路如何進一步深化，依然值得期待。（思維財經出品）■