在大多數(shù)人的心目中，銀行無(wú)疑是非常不錯(cuò)的工作，甚至在不少地方都有“金飯碗”的稱謂，然而就在最近幾篇新聞引發(fā)了整個(gè)市場(chǎng)的熱議，很多都在問(wèn)銀行”金飯碗“怎么突然不香了？我們?cè)撛趺捶治雠袛噙@件事呢？
據(jù)中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)的報(bào)道，Wind數(shù)據(jù)顯示，2022年共有4家股份制銀行管理層薪酬總額下降幅度大于30%。民生銀行、光大銀行、浙商銀行、中信銀行2022年銀行管理層薪酬總額分別為3897.34萬(wàn)元、1918.80萬(wàn)元、1239.42萬(wàn)元、2942.08萬(wàn)元，分別同比2021年降低34.46%、34.68%、47.49%、50.15%。
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記者注意到，Wind數(shù)據(jù)顯示，多個(gè)股份制銀行高管薪酬從2021年高于400萬(wàn)元，降至2022年200萬(wàn)元以下，收入“腰斬”。
2022年8月，財(cái)政部針對(duì)國(guó)有金融企業(yè)發(fā)布了“限薪令”，要求金融企業(yè)高級(jí)管理人員及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有直接或重要影響崗位的員工，基本薪酬一般不高于薪酬總額的35%，根據(jù)其所負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)收益和風(fēng)險(xiǎn)分期考核情況進(jìn)行績(jī)效薪酬延期支付，績(jī)效薪酬的40%以上應(yīng)當(dāng)采取延期支付方式，延期支付期限一般不少于3年。
而據(jù)南方都市報(bào)的報(bào)道，據(jù)南都·灣財(cái)社記者不完全統(tǒng)計(jì)，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、渤海銀行等多家上市銀行均在2022年度報(bào)告中披露了績(jī)效薪酬追索扣回制度的建立和實(shí)施情況。
其中，招商銀行、渤海銀行和九江銀行則是披露了績(jī)效薪酬追索扣回的具體細(xì)節(jié)。
具體來(lái)看，招商銀行在年報(bào)中披露稱，2022年該行對(duì)2876名員工執(zhí)行績(jī)效薪酬追索扣回，追索扣回績(jī)效薪酬總金額5824萬(wàn)元。若以該行去年員工總?cè)藬?shù)11.3萬(wàn)人計(jì)算，被追回薪酬的員工數(shù)量占比為2.55%。
渤海銀行年報(bào)顯示，2022年該行追索扣回370人績(jī)效薪酬1760萬(wàn)元。以此計(jì)算，相當(dāng)于人均被追回4.76萬(wàn)元。城農(nóng)商行中，在港上市的九江銀行也在年報(bào)中披露了金額數(shù)據(jù)，報(bào)告期內(nèi)該行績(jī)效追索扣回總金額為163萬(wàn)元。
除了部分銀行管理層薪資有所調(diào)整，券商行業(yè)的“降薪潮”已多次引起關(guān)注。據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者統(tǒng)計(jì)，目前披露年報(bào)的券商中，在有可比數(shù)據(jù)的22家券商中，有19家員工人均薪酬出現(xiàn)下降，占比達(dá)到86.36%，百萬(wàn)年薪已成過(guò)去式。
近年來(lái)，銀行業(yè)的高管薪資一直備受社會(huì)關(guān)注。然而，最近一段時(shí)間，根據(jù)各家商業(yè)銀行的財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，部分銀行業(yè)高管薪資卻遭到了腰斬，一些銀行也開(kāi)始向員工“追薪”。這一現(xiàn)象引起了廣泛的討論，許多人開(kāi)始質(zhì)疑銀行業(yè)的金飯碗是否還值得追求，我們到底該怎么看這件事呢？
首先，監(jiān)管層已經(jīng)關(guān)注到了銀行等金融機(jī)構(gòu)之前的相對(duì)高收入，開(kāi)始逐漸限制不合理的過(guò)高收入。
銀行業(yè)一直是我國(guó)高收入行業(yè)之一，在金融危機(jī)和股市暴跌等極端情況下，銀行公司的高管和利潤(rùn)一般不會(huì)受到太大的影響，而且由于銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)比較低，因此其高管的薪酬水平相對(duì)較高。但是監(jiān)管層在近年來(lái)已經(jīng)開(kāi)始逐漸限制不合理的過(guò)高收入，控制銀行業(yè)高管的薪酬水平，讓銀行高管的薪酬更合理。
從制度上來(lái)看，2022年8月，財(cái)政部下發(fā)了《財(cái)政部關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)有金融企業(yè)財(cái)務(wù)管理的通知》（下稱《通知》），強(qiáng)調(diào)了國(guó)有金融企業(yè)的薪酬分配結(jié)構(gòu)，未來(lái)將更多向一線人員傾斜。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位中，2021年金融業(yè)以150843元的年平均工資在各行業(yè)中位列第三、增速位列第二。
在這樣的情況下，銀行業(yè)的高管薪酬過(guò)高也就引發(fā)了整個(gè)市場(chǎng)的熱議，在整個(gè)政策的導(dǎo)向下，銀行業(yè)高管的過(guò)高薪酬開(kāi)始逐漸下降，監(jiān)管調(diào)節(jié)并限制不合理的過(guò)高收入成為了一種常態(tài)。
其次，監(jiān)管正在推動(dòng)建立效薪酬追索扣回制度，讓高管薪酬與其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤。
在過(guò)去，銀行業(yè)的高管薪酬往往與業(yè)績(jī)掛鉤，這就直接導(dǎo)致了為了追求短期的高收益而忽視了潛在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是這些年一些區(qū)域商業(yè)銀行金融風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)也證明了這種過(guò)度績(jī)效導(dǎo)向所導(dǎo)致的問(wèn)題，一味追求高業(yè)績(jī)而忽視了風(fēng)控所帶來(lái)的問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重。
為了避免這種情況的發(fā)生，監(jiān)管層正在推動(dòng)建立效薪酬追索扣回制度。這種制度可以讓高管薪酬與其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)行為有效掛鉤，從而使得高管在追求業(yè)績(jī)的同時(shí)，也會(huì)更加注重風(fēng)險(xiǎn)控制。追索制度其實(shí)就是在這方面進(jìn)行的一種制度安排，為了更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，制度設(shè)計(jì)也開(kāi)始日漸完善。《通知》也明確表態(tài)，再次強(qiáng)調(diào)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)制定績(jī)效薪酬追索扣回制度，并明確適用于離職和退休人員。
此后，部分銀行公開(kāi)表示已建立相關(guān)制度。例如，民生銀行行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春曾在該行2022年第三季度業(yè)績(jī)會(huì)上表示，近年來(lái)，該行持續(xù)優(yōu)化高管薪酬約束機(jī)制，完善績(jī)效薪酬延期支付、追索扣回機(jī)制，督促高管盡職履責(zé)。
這種制度在客觀上可以防范銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)不當(dāng)決策和高風(fēng)險(xiǎn)行為，比如，在銀行治理過(guò)程中，若存在基于不當(dāng)考慮作出的決策或存在高風(fēng)險(xiǎn)交易等情況，將產(chǎn)生相關(guān)人員的責(zé)任，從而影響其收入水平，而且還可以倒追其承擔(dān)的責(zé)任。所以，從長(zhǎng)期的角度來(lái)說(shuō)，這種追索扣回制度將會(huì)成為中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的一個(gè)常態(tài)。
第三，銀行業(yè)的發(fā)展也已經(jīng)逐漸到了收入水平向社會(huì)平均水平靠攏的階段。
根據(jù)產(chǎn)業(yè)生命周期理論，當(dāng)前銀行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始全面進(jìn)入成熟發(fā)展階段，自然而然薪酬水平開(kāi)始向社會(huì)平均薪酬靠攏。產(chǎn)業(yè)生命周期理論認(rèn)為，一個(gè)產(chǎn)業(yè)會(huì)經(jīng)歷起步、成長(zhǎng)、成熟和衰退四個(gè)階段。在成熟階段，產(chǎn)業(yè)的增長(zhǎng)率開(kāi)始放緩，市場(chǎng)逐漸飽和，競(jìng)爭(zhēng)加劇，這也導(dǎo)致了薪酬水平開(kāi)始向社會(huì)平均薪酬靠攏。
當(dāng)前，銀行業(yè)已經(jīng)開(kāi)始全面進(jìn)入成熟發(fā)展階段，從市場(chǎng)發(fā)展的角度來(lái)說(shuō)，隨著銀行業(yè)的發(fā)展逐漸成熟，產(chǎn)業(yè)增速也會(huì)逐漸下降，再疊加行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等因素，銀行業(yè)的盈利能力逐漸下降，自然而然薪酬水平也開(kāi)始向社會(huì)平均薪酬靠攏。
因此，不僅僅是制度安排，當(dāng)前的銀行業(yè)發(fā)展也開(kāi)始向著逐漸向社會(huì)平均水平回歸的方向發(fā)展了。
第四，薪酬改革的核心還是推動(dòng)銀行業(yè)更好地服務(wù)百姓生活與經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，關(guān)鍵不是一刀切的降薪，而是讓薪酬制度真正能夠推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，推動(dòng)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)、科技的創(chuàng)新，從而讓廣大用戶能夠獲得更好的金融服務(wù)。銀行業(yè)的高管薪酬水平的下降，并不是一刀切的降薪，而是監(jiān)管層和銀行業(yè)本身在思考如何更好地推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的結(jié)果。銀行業(yè)需要將薪酬制度與業(yè)務(wù)發(fā)展相結(jié)合，讓高管薪酬真正能夠推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。只有這樣，銀行業(yè)才能夠在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。
而對(duì)于各家商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，各家銀行應(yīng)該根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況，制定合理科學(xué)的薪酬標(biāo)準(zhǔn)和制度，不斷提高員工的素質(zhì)和能力，真正讓薪酬制度成為推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的杠桿。銀行業(yè)的薪酬應(yīng)該更向自己的一線員工和中低層人員傾斜，不斷提升其工作積極性，從而更好地服務(wù)市場(chǎng)的需要。
因此，銀行的金飯碗并不是突然不香了，也并非指銀行薪資水平突然下降，而是指銀行薪酬制度正在向更加合理的方向發(fā)展。監(jiān)管層逐漸限制不合理的過(guò)高收入、建立效薪酬追索扣回制度、銀行開(kāi)始進(jìn)入成熟發(fā)展階段等因素導(dǎo)致銀行薪酬制度趨于規(guī)范。只要銀行薪酬能夠發(fā)揮其積極的推進(jìn)作用，這才是最有效的薪酬安排。
（作者為盤(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員）