近日，《財經》新媒體發起并主辦的第四屆“新獎”榜單正式揭曉，招商銀行信用卡旗下的掌上生活App憑借行業領先的智慧風控體系，從一眾競品中突圍而出，與淘寶、京東金融、云閃付等一起入選“年度最佳App使用安全獎”。此次評選由北京大學電子商務法研究中心、天眼查、易觀分析等機構提供理論和數據支持，極具客觀性、權威性。
基于移動互聯特性打造的系統架構與風險管理方法論、“反電信詐騙鏈式防控”體系、隱私與數據安全專項保障，是掌上生活在用戶使用安全方面的“三大法寶”。
系統架構與風險管理方法論“雙管齊下”，風控與體驗平衡發展
如何讓用戶既安全又便捷地使用App，在風險管理與用戶體驗之間尋找“最優解”，是企業持續探索與實踐的時代命題。掌上生活App作為招行信用卡智慧風控體系的重要組成部分，自2015年起全面開放用戶體系，支持多家銀行持卡人的注冊和使用，其基于移動互聯特性打造的系統架構與風險管理方法論，在不斷變幻的外部風險環境中始終守好安全這方凈土。
系統架構方面，掌上生活App自主研發了同業首個基于開源流處理技術的移動互聯風控系統，目前已全面實現“行為+支付+交互”實時風控，日均處理超5000萬的多窗口、多維度數據。行業人士表示，掌上生活App這套實時風控體系能通過復雜模型及專家經驗規則實時分析、識別用戶行為及支付風險，并采用差異化的交互工具與用戶“溝通”，保障賬戶安全并兼顧用戶體驗。
在風險管理方法論方面，掌上生活App率先將防控理念從“銀行管理”升級為“銀行+用戶”共同管理的雙邊模式，將部分風險管理能力讓渡給用戶，先后推出了“一鍵鎖卡”、“安全中心”等面向用戶的風險管理工具及安全教育渠道，受到廣大用戶好評。
構建“反電信詐騙鏈式防控”體系，風險主動發現率超90%
近年來，電信網絡詐騙已演變成為重大的社會及民生問題，嚴厲打擊電信詐騙是響應國家號召，踐行銀行社會責任的重要體現，更是App使用安全的題中之義。掌上生活App充分研究黑產詐騙“劇本”、受騙客群特征、資金轉移過程等，并依托高并發、大吞吐、多算法的移動互聯風控系統，構建“反電信詐騙鏈式防控”體系。
據了解，該“反電信詐騙鏈式防控”體系包括實時風險識別、客戶資金攔截及挽回、生態聯防聯控等核心模塊，在實際運營過程中，取得風險主動發現率超90%、資金止損率超80%的亮眼成績，該體系因此也榮獲上海市銀行同業公會“上海銀行業年度創新獎”。
隱私與數據安全專項保障，為信息安全保駕護航
隨著《數據安全法》、《個人信息保護法》等法律法規相繼落地，用戶隱私被前所未有地重視。2021年，掌上生活App進行了數十次的隱私安全專項優化，涉及近百個功能點，以更嚴格地控制數據授權范圍，減少不必要的信息使用場景，確保信息采集的“最小必要”。如掌上生活App新增“隱私管理”功能，為用戶提供資料查詢、授權第三方應用管理、授權手機系統權限管理、個性化推薦設置、隱私權政策查詢等功能，方便查詢管理個人信息與授權情況。
除隱私安全，掌上生活App還在數據安全方面全方位發力，如通過關鍵場景使用專有鍵盤輸入、數據加密存儲等方式，切實保障用戶數據安全。
數字化可以讓整個人類社會更“聰明”，也可能讓安全更“脆弱”。掌上生活App依托精細化產品策略與技術升級，為用戶提供兼具安全與體驗的服務，成為首批通過“移動金融客戶端應用軟件實名備案”的App之一。面對不斷變化的外部風險環境，掌上生活App也將通過內生態貫通、外生態合作的“合縱連橫”策略，為廣大用戶的App使用安全當好“守門員”。
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