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來源：券商中國

投資個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的詳細教程來了！

12月9日，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布“個人養(yǎng)老金系列問答”之一——個人養(yǎng)老金如何投資公募基金，就開設賬戶、如何繳費以及投資途徑等市場關切的問題作出詳解。

上月末，萬眾期待的個人養(yǎng)老金基金正式開售，養(yǎng)老第三支柱邁入實質性操作階段。對于這一資本市場新興事物，中基協(xié)表示，基金行業(yè)應當匯集各方力量，重視投資者全生命周期服務與陪伴，引導大眾樹立健康科學的養(yǎng)老投資理念，讓更多老百姓(行情603883,診股)享受到個人養(yǎng)老金制度紅利。

個人養(yǎng)老金投資 “教程”出爐

12月9日，中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布“個人養(yǎng)老金系列問答”之一——個人養(yǎng)老金如何投資公募基金，就開設賬戶、如何繳費以及投資途徑等市場關切的問題作出詳解。

首先，如何投資個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品？可以分為三個步驟：

第一步，開立賬戶。參加個人養(yǎng)老金需要開設兩個賬戶：一個是在人社部個人養(yǎng)老金信息管理服務平臺建立的個人養(yǎng)老金賬戶；另一個是在商業(yè)銀行開立或者指定的個人養(yǎng)老金資金賬戶。

第二步，繳費。參加人享受稅收優(yōu)惠的前提是繳費。參加人可通過商業(yè)銀行、非銀行支付機構轉賬及現(xiàn)金存入等方式向個人養(yǎng)老金資金賬戶繳費，可選擇按月、分次或者按年度繳費，繳費額度按自然年度累計，每年不超過12000元。

第三步，投資。實現(xiàn)個人養(yǎng)老金保值增值、提高個人養(yǎng)老保障的途徑是投資。個人養(yǎng)老金資金賬戶開立和個人養(yǎng)老金基金投資是兩個相互獨立的環(huán)節(jié)。若資金賬戶開戶銀行屬于個人養(yǎng)老金基金銷售機構，參加人可直接在該銀行開立個人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶，進行個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品投資。參加人也可通過個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品管理人和非銀基金銷售機構的官網(wǎng)或手機客戶端，進入個人養(yǎng)老金專區(qū)，開立個人養(yǎng)老金基金專用交易賬戶，并綁定個人養(yǎng)老金資金賬戶作為結算賬戶，開展個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品投資。

中基協(xié)表示，鼓勵商業(yè)銀行和證券公司、獨立基金銷售機構在資金賬戶開立、賬戶綁定、個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品銷售等方面強化合作，為參加人提供更為便捷的投資服務。

投資個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品具體流程圖如下：

那么，哪些渠道可以投資個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品？據(jù)了解，個人養(yǎng)老金基金銷售機構名錄由證監(jiān)會確定，每季度通過證監(jiān)會網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺等向社會發(fā)布。根據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的《個人養(yǎng)老金基金銷售機構名錄（截至2022年11月18日）》，首批有37家機構可以銷售個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品，包括16家商業(yè)銀行、14家證券公司、7家獨立基金銷售機構。另外根據(jù)《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定》，基金管理人及其銷售子公司可以辦理該基金管理人募集的個人養(yǎng)老金基金的銷售相關業(yè)務。

中基協(xié)表示，鼓勵參與個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務的各類銷售機構強化協(xié)作，堅持投資者利益優(yōu)先和適當性管理，豐富自身產(chǎn)品線，為參加人提供更多個人養(yǎng)老金基金產(chǎn)品的選擇。

個人養(yǎng)老金可以投資哪些公募基金？

個人養(yǎng)老金基金名錄由證監(jiān)會確定，每季度通過證監(jiān)會網(wǎng)站、基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站、個人養(yǎng)老金基金行業(yè)平臺等向社會發(fā)布。根據(jù)證監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布的《個人養(yǎng)老金基金名錄（截至2022年11月18日）》，首批共有40家基金管理人旗下的129只養(yǎng)老目標基金納入試行階段個人養(yǎng)老金投資范圍，主要包括50只養(yǎng)老目標日期FOF、79只養(yǎng)老目標風險FOF。

據(jù)了解，養(yǎng)老目標基金是指以追求養(yǎng)老資產(chǎn)的長期穩(wěn)健增值為目的，鼓勵投資人長期持有，采用成熟的資產(chǎn)配置策略，合理控制投資組合波動風險的公募基金，采用基金中基金（FOF）形式或證監(jiān)會認可的其他形式運作。

養(yǎng)老目標基金產(chǎn)品投資策略主要包括目標日期策略、目標風險策略等。采用目標日期策略的基金，隨著所設定目標日期（一般可視為退休日期）的臨近，逐步降低權益類資產(chǎn)的配置比例，增加非權益類資產(chǎn)的配置比例，通常在基金產(chǎn)品名稱中會有“養(yǎng)老+具體年份”字樣。采用目標風險策略的基金，根據(jù)特定的風險偏好設定權益類資產(chǎn)、非權益類資產(chǎn)的基準配置比例，或使用廣泛認可的方法界定組合風險（如波動率等），并采取有效措施控制基金組合風險，在基金產(chǎn)品名稱中不帶有具體年份，而是帶有體現(xiàn)風險等級的字樣，如穩(wěn)健、平衡/均衡、積極等。