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“愛Ta，就送份情人節(jié)專屬理財”。情人節(jié)“浪漫經(jīng)濟”升溫，銀行理財也成為金融機構(gòu)營銷重點。
2月14日情人節(jié)當(dāng)天，包括銀行及理財公司在內(nèi)的多家金融機構(gòu)紛紛針對這一特殊時點開展?fàn)I銷活動，部分機構(gòu)還推出情人節(jié)專屬理財產(chǎn)品。有股份行理財經(jīng)理在接受券商中國記者采訪時表示，定期存款、攤余成本法理財和基金近期銷售較為火爆，而借助情人節(jié)這些熱點節(jié)日，向一些企事業(yè)單位組織“團購”，能取得不錯的營銷業(yè)績。
近日，理財資產(chǎn)端已出現(xiàn)積極信號，銀行理財加大對信用債、利率債等資產(chǎn)的增持力度，帶動理財收益率逐步企穩(wěn)。在此背景下，有機構(gòu)及業(yè)內(nèi)人士表示，恐慌情緒逐漸消散之后，居民有望增大理財資產(chǎn)的配置，儲蓄資金“回歸”理財?shù)目赡苄约哟蟆?/P>
“為愛增值”，銀行理財加碼節(jié)日營銷
2月14日，券商中國記者不完全統(tǒng)計，包括工銀理財、招銀理財、興銀理財在內(nèi)的至少10家銀行理財公司紛紛在臨近情人節(jié)時點之際，開展浪漫主題的理財產(chǎn)品營銷，喊出“為愛增值”的宣傳口號。同時，光大理財、渝農(nóng)商理財?shù)炔糠止具€推出情人節(jié)專屬理財產(chǎn)品。
以渝農(nóng)商理財推出的“長長久久特別款”理財產(chǎn)品為例，該產(chǎn)品是一款固定收益類的非保本浮動型理財產(chǎn)品，起購金額為1元，業(yè)績比較基準(zhǔn)為5.20%，產(chǎn)品期限為999天。據(jù)介紹，該產(chǎn)品主要投資資產(chǎn)為債券、非標(biāo)資產(chǎn)、資管及公募基金等。為凸顯凈值的平穩(wěn)表現(xiàn)，該產(chǎn)品還在宣傳中強調(diào)“部分資產(chǎn)采用攤余成本法進行估值”。
券商中國記者注意到，各家理財公司在情人節(jié)期間主打的理財產(chǎn)品側(cè)重點并不相同。例如，光大理財、平安理財、招銀理財?shù)裙局魍茷閺娬{(diào)“增值”的混合類產(chǎn)品，而工銀理財、華夏理財、興銀理財?shù)榷嗤茝娬{(diào)“穩(wěn)固”的封閉型固收產(chǎn)品。
金融機構(gòu)借勢國慶、春節(jié)、婦女節(jié)等節(jié)慶進行營銷，已成為近年來資管產(chǎn)品銷售的發(fā)力重點。
“平時我們接觸不到那么多客戶，利用情人節(jié)等節(jié)慶面對面進行營銷，客戶也樂意參加。”位于華東地區(qū)的一位廣發(fā)銀行理財經(jīng)理向券商中國記者介紹，她所在的支行通常在情人節(jié)等節(jié)慶期間，去往一些企業(yè)、事業(yè)單位做展臺營銷，通過單位團辦的形式，批量向客戶銷售理財、基金和存款產(chǎn)品，或是通過消費貸款切入，順勢提供存款、理財?shù)犬a(chǎn)品，往往取得不錯的銷售成績。她還表示，近期公募基金、采用攤余成本法估值的理財產(chǎn)品等，銷售較為火爆。
“這些重要節(jié)日或假期往往是零售銷售旺季，部分銀行借助節(jié)日喜慶熱鬧氛圍，推出一些理財產(chǎn)品，以拓展業(yè)務(wù)和獲客；同時也是滿足消費者多元化需求。”光大銀行(行情601818,診股)金融市場部宏觀研究員周茂華向券商中國記者表示，銀行銷售理財產(chǎn)品優(yōu)勢比較明顯。同時，他也提醒投資者，購買理財時除了關(guān)注參考收益外，還需要選擇與自身風(fēng)險和流動性偏好相匹配的產(chǎn)品。
收益企穩(wěn)預(yù)期增強，儲蓄資金有望回流理財
去年11月中旬以來，伴隨債市波動帶來的“破凈潮”和“贖回潮”，銀行理財再次遭遇較大幅度的波動。在銀行理財銷售端，理財遭遇不小沖擊，固收類、混合類產(chǎn)品大規(guī)模贖回后，加之存款利率大幅下降，銀行客戶資金較大規(guī)模地流入了現(xiàn)金管理類產(chǎn)品或定期存款、大額存單等儲蓄端。
2月13日，中信證券(行情600030,診股)研報數(shù)據(jù)顯示，2022年居民部門新增存款17.84萬億元，較2021年大幅上升80.2%。該研報指出，居民部門的超額儲蓄主要來源于消費、地產(chǎn)的溢出和2022年底銀行理財?shù)内H回。其中，在2022年底銀行理財贖回潮過程中，大量低風(fēng)險偏好的理財資金恐慌性回歸儲蓄。
“銀行理財?shù)娘L(fēng)險還是穩(wěn)中偏低，為投資者提供了一個穩(wěn)健收益的來源。但因為市場原因，市場對理財產(chǎn)品凈值波動反應(yīng)比較大，主要是因為2022年是全面凈值化轉(zhuǎn)型元年，投資者對理財產(chǎn)品的凈值化波動需要有一個從認(rèn)識、接受到習(xí)慣的時間。”周茂華對券商中國記者表示。
不過，伴隨近期債市回暖，理財市場一些積極信號也開始出現(xiàn)。繼春節(jié)假期結(jié)束第一周理財資金在資產(chǎn)端首度轉(zhuǎn)為對信用債、利率債等債券的凈買入后，第二周理財資金繼續(xù)維持更大規(guī)模對債券的增持。
中信證券研報預(yù)計，展望2023年，銀行理財仍將會是儲蓄最重要的流向。現(xiàn)階段各類銀行理財能滿足不同風(fēng)險偏好和流動性偏好的居民需求，在恐慌情緒逐漸消散后居民有望增大理財資產(chǎn)的配置；破凈率和信用利差數(shù)據(jù)顯示贖回潮對理財?shù)挠绊懻行蚴帐ツ昴┿y行理財贖回的資金也有望重新回歸。
同時，中信證券研報還指出，在下半年時銀行理財會迎來季節(jié)性的沖量行情，同時前期大量破凈產(chǎn)品也將在年中之前全面兌付，屆時各類新產(chǎn)品輕裝上陣也有望吸納更多儲蓄資金流入。“今年下半年理財規(guī)模或?qū)⒒謴?fù)至29萬億以上，并助推債市在下半年走強。”上述研報稱。
周茂華也對券商中國記者表示：“國內(nèi)經(jīng)濟穩(wěn)步復(fù)蘇，短期干擾因素減弱，市場情緒逐步回穩(wěn)，機構(gòu)加快完善產(chǎn)品設(shè)計等，理財產(chǎn)品凈值波動有望明顯降低。凈值虧損的理財產(chǎn)品占比會明顯下降。同時，理財產(chǎn)品的吸引力有望逐步增強。”